Gambaran Keseluruhan Deductibles Insurans Kesihatan
Isi kandungan:
- Apakah Insurans Kesihatan Deductible?
- Bagaimana Kerja Deductible-Contoh
- Jenis-jenis Deductible yang berbeza
- Apa yang Boleh Dicuri Boleh Bekerja Terbaik Untuk Saya?
- Bila Jangan Anda Bayar Deductible?
- Apa yang Tidak Berkenaan Menuju Deductible?
Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (September 2024)
Sekiranya insurans kesihatan anda mempunyai satu atau lebih deduktibles, anda akan membayar beberapa ratus dolar kepada beberapa ribu dolar sekiranya anda memerlukan rawatan perubatan. Memahami apa yang boleh ditolak ini, bagaimana ia berfungsi, apabila anda perlu membayarnya, dan apabila anda tidak perlu membayar ia adalah sebahagian daripada penggunaan insurans kesihatan anda dengan bijak.
Apakah Insurans Kesihatan Deductible?
Anda boleh ditolak adalah jumlah tetap yang anda perlu bayar setiap tahun ke arah kos bil penjagaan kesihatan anda sebelum perlindungan insurans kesihatan anda bermula sepenuhnya dan mula bayar (jika anda mendaftar di Medicare, Bahagian A ditolak adalah berdasarkan tempoh manfaat bukannya tahun kalendar).
Bagaimana Kerja Deductible-Contoh
Katakan insurans kesihatan anda memerlukan deductible tahunan $ 1000, dan semua perkhidmatan bukan pencegahan dikira ke arah deductible.
- Pada bulan Januari, anda mendapat bronkitis.
- Jumlah bil = $ 200. (Doktor, preskripsi.)
- Anda membayar $ 200.
- Insurans kesihatan anda membayar $ 0.
- $ 200 dikreditkan ke atas deductible anda.
- Baki $ 800 sebelum deductible dipenuhi.
- Pada bulan April, anda mendapati benjolan di payudara anda. Benjolan ternyata menjadi jinak; anda sihat.
- Jumlah bil = $ 4,000. (Doktor, ujian, biopsi.)
- Anda membayar $ 800. (Sekarang anda telah berjumpa dengan $ 1000 yang boleh ditolak.)
- Anda membayar sebarang copayments atau coinsurance yang diperlukan oleh pelan kesihatan anda.
- Insurans kesihatan anda membayar bil lain.
- Pada bulan September, anda memecahkan lengan anda.
- Jumlah bil = $ 2,500. (Bilik Kecemasan, doktor, X-ray, pelakon.)
- Anda membayar copayments dan coinsurance, tetapi tidak boleh ditolak.
- Insurans kesihatan membayar seluruh bil yang ditolak oleh copayment dan coinsurance anda.
- Januari depan, anda akan memulakan proses sekali lagi.
Dalam kebanyakan pelan kesihatan, sebaik sahaja anda telah membayar potongan untuk tahun ini, anda akan dibayar dengan bayaran ditolak sehingga tahun depan. Setiap tahun, rancangan kesihatan menetapkan deduktif baru. Kadang-kadang jumlahnya sama seperti tahun sebelumnya; kadang-kadang ia naik.
Jenis-jenis Deductible yang berbeza
Sesetengah pelan kesihatan mempunyai lebih daripada satu jenis deductible.
- Deductible Tahunan
Ini adalah jenis deductible yang paling biasa dan apa yang digambarkan dalam contoh di atas.
- Per-Episod Deductible
Berbeza dengan potongan tahunan, potongan setiap kali berlaku setiap kali anda mendapat jenis perkhidmatan tertentu. Sebagai contoh, insurans kesihatan anda mungkin memerlukan $ 1,000 yang boleh ditolak setiap masa anda dirawat di hospital (beberapa rancangan akan merujuk kepada ini sebagai copay sebaliknya, tetapi magnitud dari caj itu bermakna dari perspektif pengguna, ia sama dengan yang boleh ditolak).
Potongan setiap episod kurang biasa daripada deduktibel tahunan, walaupun seperti yang dinyatakan di atas, Medicare Part A menilai deduktif berdasarkan tempoh manfaat bukan tahun kalendar, jadi mungkin untuk membayar potongan lebih daripada sekali dalam satu tahun tertentu. Sebaliknya, sistem Medicare A juga memastikan bahawa jika anda dimasukkan ke hospital pada bulan Disember dan tetap dimasukkan ke hospital pada bulan Januari, anda hanya akan membayar potongan sekali, dan bukannya perlu membayar dua deduktibles berasingan seperti yang anda lakukan dengan kebanyakan jenis perlindungan kesihatan yang lain.
- Deductible Out-Of-Network
Sesetengah pelan kesihatan, PPO khususnya, mempunyai satu deductible tahunan untuk penjagaan yang anda terima daripada doktor dalam rangkaian dan dedahan tahunan yang lebih tinggi untuk penjagaan yang anda dapatkan daripada penyedia luar rangkaian.
Contohnya, jika pelan kesihatan anda mempunyai $ 1,000 dalam rangkaian tahunan yang boleh ditolak dan $ 2,000 daripada rangkaian yang boleh ditolak, pelan kesihatan anda akan mula membayar penjagaan kesihatan dalam rangkaian anda selepas anda membayar $ 1,000 ke bil-bil dalam rangkaian anda. Sekiranya anda mula melihat pakar di luar rangkaian, anda perlu membayar $ 2,000 ke arah penjagaan di luar rangkaian sebelum pelan kesihatan anda akan mula membayar apa-apa untuk penjagaan anda di luar rangkaian. $ 1,000 yang telah anda bayar sebagai potongan dalam rangkaian tidak dikira ke atas dedahan dari luar rangkaian anda.
Dalam beberapa pelan kesihatan, apa-apa amaun yang anda bayar terhadap deduktif di luar rangkaian anda juga dikira ke dalam dedahan dalam rangkaian anda. Dalam pelan kesihatan lain, kedua-dua potongan itu sama sekali berasingan (ambil perhatian bahawa sesetengah pelan hanya tidak merangkumi penjagaan di luar jaringan sama sekali, yang bermaksud bahawa anda akan bertanggungjawab ke atas keseluruhan bil-tanpa penutupan -pocket caj-kecuali keadaan darurat).
- Deductible Keluarga
Jika polisi insurans kesihatan anda merangkumi seluruh keluarga anda, ia mungkin datang dengan deductible keluarga. Potongan deduktif keluarga bekerja berbeza daripada deduktibles individu dan datang dalam pelbagai jenis seperti deductible tertanam dan agregat yang boleh ditolak. Ketahui lebih lanjut dalam "Bagaimana Kerja Keluarga Anda Dihapuskan." Perhatikan bahawa Akta Penjagaan Terjangkau memerlukan rancangan kesihatan untuk mengehadkan perbelanjaan keluar keseluruhan poket individu (untuk penjagaan dalam rangkaian) pada tahun tertentu, walaupun orang itu dilindungi oleh pelan keluarga yang mempunyai deduktif keluarga.
Untuk tahun 2018, had atas adalah $ 7,350 dalam kos out-of-pocket untuk seorang individu, termasuk deductible, copays, dan coinsurance. Untuk 2019, ia akan menjadi $ 7,900. Di dalam rangkaian boleh ditolak bahawa individu tunggal boleh diminta untuk membayar boleh setinggi jumlah itu, tetapi tidak lebih tinggi.
Apa yang Boleh Dicuri Boleh Bekerja Terbaik Untuk Saya?
Tidak ada satu-saiz-kesemuanya yang berkaitan dengan deduktibles insurans kesihatan. Ia bergantung kepada kesihatan anda, jumlah tabungan yang anda miliki (yang anda sanggup dan sanggup untuk dibelanjakan untuk rawatan perubatan), dan premium bulanan yang anda perlu bayar untuk pelbagai pelan kesihatan yang tersedia untuk anda.
Sekiranya majikan anda menawarkan insurans kesihatan, mereka mungkin membenarkan anda memilih antara pelan pelbagai dengan deduktibles yang berbeza-beza (atau mereka hanya boleh menawarkan satu pelan, yang mana anda tidak dapat mengatakan dalam jumlah yang boleh ditolak).
Jika anda membeli insurans kesihatan anda sendiri, anda akan dapat memilih dari semua rancangan yang ditawarkan di kawasan anda, dan biasanya terdapat banyak peringkat yang boleh ditolak dari mana untuk dipilih. Malah di kawasan di mana hanya satu syarikat insurans menawarkan pelan di pasaran individu, akan ada perancangan yang tersedia dari syarikat insurans itu dengan deduktibles yang berbeza-beza.
Dan walaupun anda beralih ke Medicare, anda mempunyai pilihan: Di hampir semua kawasan di negara ini, rancangan Medicare Advantage tersedia dengan deductibles yang berbeza-beza. Dan jika anda memilih untuk Medicare Asal, anda boleh membeli tambahan Medigap yang akan menutup beberapa atau semua deductible untuk Medicare Part A (rencana yang meliputi yang dapat ditolak Part B tersedia saat ini, tetapi tidak akan dijual lagi setelah 2019).
Maka dengan andaian anda mempunyai pilihan, apa yang harus anda pilih? Kebijaksanaan konvensional ialah deduktibles yang lebih tinggi berfungsi dengan lebih baik untuk orang yang sihat dan orang tanpa kanak-kanak, sedangkan deduktibles yang lebih rendah bekerja lebih baik untuk orang yang mempunyai keadaan kesihatan dan / atau anak-anak.Tetapi tidak semudah itu mudah, kerana anda juga perlu mempertimbangkan perkara seperti berapa banyak yang anda perlu belanjakan untuk membeli setiap pelan (iaitu premium bulanan), dan sama ada anda mempunyai wang yang cukup untuk membayar potongan jika dan bila anda memerlukan rawatan perubatan.
Anda perlu mempertimbangkan berapa banyak yang anda perlu belanjakan dalam jumlah di bawah setiap pelan yang ada, untuk senario terburuk serta untuk tahun rutin. Untuk senario terburuk, anda akan menaikkan jumlah premium dan kos maksimum untuk setiap pelan. Untuk tahun yang rutin, anda masih perlu menambah jumlah premium (kerana anda akan membayar mereka tanpa mengira berapa banyak penjagaan kesihatan yang anda perlukan), tetapi anda akan mempertimbangkan kos out-of-pocket untuk perkara yang lebih rutin, berbanding dengan mengandaikan bahawa anda akan memenuhi cap pelan keluar dari saku itu.
Dalam beberapa kes, anda mungkin mendapati bahawa pelan dengan premium yang boleh ditolak dan lebih rendah sebenarnya menjadi penyelesaian terbaik (dari segi jumlah perbelanjaan untuk premium dan kos out-of-pocket) jika anda menjangkakan bahawa anda akan mempunyai bil perubatan yang besar pada tahun ini. Inilah sebabnya mengapa anda perlu menjalankan angka-jangan sekali-kali mengandaikan bahawa deduktif yang lebih rendah adalah selalu cara untuk pergi jika anda menjangkakan banyak kos perubatan. Kadang-kadang premium adalah lebih tinggi pada pelan-pelan yang anda akan menghabiskan lebih banyak daripada yang anda akan mempunyai pelan yang boleh ditolak lebih tinggi.
Sekiranya anda berminat untuk menyimpan wang dalam akaun simpanan kesihatan, ingatlah bahawa anda perlu mendaftar dalam pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP). Ini jelas ditakrifkan oleh IRS; anda tidak boleh memilih mana-mana pelan dengan dedik yang tinggi.
Tidak kira yang anda pilih, anda perlu bertanya kepada diri sendiri bagaimana anda akan menutupi deduktif jika perlu. Walaupun anda sihat dan tidak pernah memerlukan lebih daripada penjagaan pencegahan pada masa lalu, anda tidak akan tahu bila kecederaan serius atau penyakit boleh menyerang. Jika anda memilih untuk membuat pelan dengan $ 5,000 yang boleh ditolak kerana ia mendapat premium paling rendah, adakah anda mempunyai $ 5,000 yang akan anda gunakan untuk membayar potongan jika perlu? Jika tidak, inilah beberapa idea untuk diingat.
Bila Jangan Anda Bayar Deductible?
Di Amerika Syarikat, terima kasih kepada Akta Penjagaan Mampu, anda tidak perlu membayar deduktif apabila anda mendapat perkhidmatan penjagaan pencegahan daripada doktor dalam rangkaian, selagi pelan kesihatan anda tidak berkahwin. Perkara seperti mamogram pemeriksaan tahunan anda, kolonoskopi yang anda dapat apabila anda berumur 50 tahun, dan pukulan selesema tahun anda tidak tertakluk kepada deduktif. Pelan kesihatan anda akan membayar bagi perkhidmatan pencegahan ini walaupun anda belum lagi dapat ditolak.
Sesetengah pelan kesihatan, terutama sesetengah HMO, tidak memerlukan deductible sama sekali. Walau bagaimanapun, rancangan ini biasanya mengenakan bayaran copays untuk perkara-perkara seperti lawatan doktor, preskripsi, lawatan bilik kecemasan, dan hospitalisasi.
Apa yang Tidak Berkenaan Menuju Deductible?
Perbelanjaan penjagaan kesihatan yang bukan merupakan manfaat perlindungan dari pelan kesihatan anda tidak dikira ke atas dedahan insurans kesihatan anda walaupun anda telah membayar untuknya. Sebagai contoh, jika insurans kesihatan anda tidak termasuk sisipan kasut orthotic, maka $ 400 yang anda bayar untuk sepasang orthotics yang ditetapkan oleh podiatrist anda tidak dikira ke arah deductible anda. Begitu juga, jika pelan kesihatan anda tidak meliputi penjagaan di luar rangkaian, apa-apa amaun yang anda bayar untuk penjagaan di luar rangkaian tidak akan dikira terhadap deductible anda.
Jika insurans kesihatan anda memerlukan potongan setiap potongan dan juga potongan tahunan yang boleh ditolak, wang yang anda bayar ke arah potongan setiap potongan mungkin tidak boleh dikira ke atas potongan tahunan anda.
Sekiranya anda mempunyai deduktibles yang berasingan untuk penjagaan dalam rangkaian dan penjagaan di luar rangkaian, amaun yang telah anda bayar ke arah dedahan dalam rangkaian anda tidak dikira ke atas dedahan dari luar rangkaian anda. Bergantung kepada peraturan pelan kesihatan anda, amaun yang telah anda bayar ke arah dedahan dari luar rangkaian anda mungkin tidak dikira ke dalam dedahan dalam rangkaian anda, sama ada.
Dalam kebanyakan pelan kesihatan, copayments tidak dikira ke atas deduktif tahunan anda, walaupun mereka mengira jumlah keseluruhan kos saku untuk tahun ini. Ketahui lebih lanjut dalam "Adakah Pengambilan Pulangan Menuju Keuntungan Insurans Kesihatan Anda?"
Menggunakan Program Kesihatan Insurans Kesihatan
Program kesejahteraan kesihatan kesihatan boleh membantu anda mengurangkan berat badan, berhenti merokok atau memberi diskaun keahlian gim. Ketahui lebih lanjut mengenai program kesihatan.
Sumber Maklumat Dasar Kesihatan Insurans & Kesihatan
Perlukan sumber maklumat mengenai dasar kesihatan A.S., insurans kesihatan, dan pembaharuan? Lihat sumber yang menyediakan maklumat dan analisa mendalam berdasarkan fakta.
Gambaran Keseluruhan Gambaran Keseluruhan dan Penerangan
Pertolongan cemas adalah frasa tangkapan yang merujuk kepada dua keperluan perubatan yang berbeza. Ketahui lebih lanjut mengenai definisi dan pelbagai aspek pertolongan cemas.