Apakah Pengunderaitan Perubatan?
Isi kandungan:
- Liputan Perubatan Utama
- Perlindungan Pasaran Individu
- Liputan Kumpulan Kecil
- Liputan Kumpulan Besar
- Penggunaan Pengunderaitan Perubatan Semasa
- Faedah yang dikecualikan
- Medicare
- Insurans hayat
- Pengunderaitan Pasca Tuntutan
- A Word From DipHealth
Ruri Repvblik - Apakah Salahku (Official Video Music) (September 2024)
Pengunderaitan perubatan merujuk kepada proses yang mana seorang penanggung insurans hayat atau kesihatan menggunakan sejarah perubatan pemohon untuk memutuskan sama ada mereka boleh menawarkan polisi, dan sama ada polisi itu termasuk pengecualian keadaan yang sedia ada dan / atau premium yang lebih tinggi daripada kadar standard.
Apabila penanggung insurans dibenarkan untuk mempertimbangkan keadaan yang sedia ada, pengunderaitan perubatan adalah proses yang mereka gunakan untuk mencari keadaan yang sedia ada dan menyebabkan mereka menjadi kelayakan, penetapan harga, dan liputan.
Pelbagai peraturan negeri dan persekutuan telah dilaksanakan selama bertahun-tahun untuk menghadkan pengunderaitan perubatan untuk insurans kesihatan perubatan utama, walaupun insurans jiwa yang dibeli oleh orang sendiri (yang bertentangan dengan memperolehi majikan mereka) masih biasanya diundangkan secara perubatan melainkan jika ia sangat kecil jumlah liputan.
Apabila kita melihat insurans kesihatan, penting untuk memahami bahawa terdapat peraturan yang berlainan untuk pelbagai jenis liputan, termasuk rancangan pasaran individu (orang yang membeli sendiri), rancangan kumpulan kecil yang ditaja oleh majikan, rancangan kumpulan besar yang ditaja oleh majikan, dan rancangan kerajaan seperti Medicaid dan Medicare.
Dan pengunderaitan perubatan boleh memohon kepada seluruh kumpulan-apabila majikan memohon perlindungan untuk pekerja mereka-atau kepada orang perseorangan.
Liputan Perubatan Utama
Pengunderaitan perubatan untuk pelajar baru tidak lagi digunakan untuk liputan perubatan utama dalam pasaran kumpulan individu atau kecil, disebabkan oleh Akta Penjagaan Mampu (ACA).
Perlindungan Pasaran Individu
Individu hanya boleh membeli pelan semasa pendaftaran terbuka atau semasa tempoh pendaftaran khas, tetapi penanggung insurans tidak boleh mengambil pertimbangan sejarah perubatan pemohon (ambil perhatian bahawa penggunaan tembakau mungkin dilihat sebagai pengecualian: penanggung insurans di kebanyakan negara masih boleh mengenakan bayaran kepada orang lain untuk perlindungan jika mereka menggunakan tembakau).
Ini adalah perubahan penting yang dibawa oleh BPR. Sebelum tahun 2014, syarikat insurans di kebanyakan negeri boleh mempertimbangkan sejarah perubatan pemohon untuk menentukan sama ada mereka layak untuk liputan. Jika ya, syarikat insurans boleh memasukkan pengecualian keadaan yang sedia ada atau peningkatan kadar berdasarkan sejarah perubatan.
Kenapa Anda Tidak Boleh Daftar untuk Insurans Kesihatan Setiap kali Anda InginLiputan Kumpulan Kecil
Kumpulan kecil (sehingga 50 pekerja di kebanyakan negeri, dan sehingga 100 pekerja di California, Colorado, New York, dan Vermont) boleh membeli liputan pada bila-bila masa sepanjang tahun, walaupun pekerja hanya boleh menyertai pelan majikan mereka semasa pendaftaran terbuka atau tempoh pendaftaran khas. Penanggung insurans tidak dapat mempertimbangkan sejarah perubatan keseluruhan kumpulan ketika menetapkan premium atau menentukan kelayakan untuk liputan, dan juga tidak dapat dipertimbangkan oleh riwayat perubatan pekerja individu apabila mereka mendaftar.
Sebelum pembaharuan BPR, penanggung insurans di 38 negeri dan DC dibenarkan untuk membiayai premium kumpulan kecil mengenai status kesihatan keseluruhan kumpulan. Pekerja individu tidak boleh dikenakan premium berbeza berdasarkan status kesihatan, atau kelayakan untuk perlindungan. Tetapi pekerja yang tidak mempunyai liputan yang boleh dipertikaikan secara berterusan (iaitu, tanpa jurang 63 hari atau lebih) boleh mempunyai tempoh pengecualian keadaan yang sedia ada.
ACA menghapuskan tempoh pengecualian keadaan sebelum ini, dan dengan amalan mendasarkan jumlah premium kumpulan kecil mengenai sejarah kesihatan ahli-ahli kumpulan.
Liputan Kumpulan Besar
Peraturan untuk kumpulan besar adalah berbeza, walaupun sekarang BPR telah dilaksanakan. Kebanyakan kumpulan yang sangat besar, dan banyak kumpulan sederhana memilih untuk menginsuranskan diri daripada membeli liputan dari syarikat insurans. Tetapi apabila mereka membeli liputan dari syarikat insurans, premium boleh berdasarkan sejarah tuntutan keseluruhan kumpulan, yang bermaksud kumpulan yang kurang sihat boleh dikenakan jumlah premium yang lebih tinggi daripada kumpulan yang lebih sihat.Tetapi pekerja individu dalam kumpulan dilindungi berdasarkan isu terbitan dan tidak dikenakan kadar yang berbeza berdasarkan riwayat perubatan individu mereka.
Penggunaan Pengunderaitan Perubatan Semasa
Walaupun pengunderaitan perubatan adalah sesuatu yang past untuk para pelajar baru di pasaran individu, dan untuk rancangan kumpulan kecil baru, masih ada beberapa jenis liputan yang masih menggunakan pengunderaitan perubatan. Mereka termasuk rancangan yang dianggap "manfaat terkecuali" di bawah BPR (iaitu, mereka tidak dikawal oleh BPR, kerana mereka tidak dianggap sebagai insurans kesihatan perubatan utama), serta beberapa rancangan yang dijual kepada penerima Medicare. Dan seperti yang dinyatakan sebelum ini, dasar insurans hayat individu biasanya menggunakan pengunderaitan perubatan.
Faedah yang dikecualikan
Faedah yang dikecualikan termasuk insurans kesihatan jangka pendek dan produk insurans tambahan seperti rancangan pergigian / penglihatan, tambahan kemalangan, pelan penyakit kritikal, dan pelan indemniti tetap.
Faedah yang paling terkecuali direka untuk menambah liputan perubatan utama, dan bukan menggantikannya. Sesetengah orang memilih untuk bergantung kepada pelan indemniti tetap sebagai liputan tunggal mereka, tetapi pada umumnya tidak bijak, kerana pelan tersebut boleh membiarkan orang yang mendaftar dengan pendedahan yang besar dalam keadaan sakit atau kecederaan serius. Pelan indemniti yang tetap, serta pelan penyakit kritikal dan tambahan kemalangan, memberi manfaat tunai jika dan apabila enrollee mempunyai tuntutan yang dilindungi, dan manfaatnya boleh digunakan untuk membayar kos poket di bawah dasar perubatan utama orang itu atau untuk membantu mengimbangi perbelanjaan lain.
Pelan jangka pendek biasanya digunakan sebagai liputan bersendirian, tetapi hanya untuk tempoh masa yang terhad. Pentadbiran Trump telah memperluaskan peraturan untuk pelan jangka pendek supaya mereka boleh mempunyai tempoh awal sehingga 364 hari dan tempoh masa, termasuk pembaharuan, sehingga 36 bulan. Tetapi kira-kira separuh negeri mempunyai peraturan yang lebih ketat yang berlaku dan bukan peraturan persekutuan.
Pelan jangka pendek, tidak seperti rancangan perubatan utama biasa, tidak dikawal oleh BPR. Oleh itu, mereka tidak perlu merangkumi manfaat kesihatan yang penting, boleh menutup had liputan tahunan dan seumur hidup, dan boleh menggunakan pengunderaitan perubatan untuk menentukan kelayakan untuk liputan.
Proses permohonan biasanya agak pendek dan mudah, namun kebanyakan pelan jangka pendek juga termasuk pengecualian selimut untuk apa-apa keadaan yang sedia ada (dengan "keadaan pra-sedia ada" yang ditentukan oleh pelan dari segi sejauh mana penanggung insurans akan melihat Sejarah perubatan seseorang - seorang enrollee yang menjalani pembedahan sedekad yang lalu mungkin tidak mempunyai pengecualian dalam rancangan jangka pendek mereka yang baru, tetapi orang yang menjalani pembedahan setahun sebelum mendapatkan pelan jangka pendek kemungkinan besar akan mempunyai pengecualian).
Medicare
Kebanyakan perlindungan Medicare tidak termasuk pengunderaitan perubatan, tetapi terdapat beberapa pengecualian penting. Rancangan Medigap di kebanyakan negeri adalah diundingi secara perubatan jika anda memohon selepas tempoh pendaftaran awal anda berakhir. Terdapat tempoh pendaftaran khas yang terhad yang membolehkan orang ramai mendaftar dalam rancangan Medigap selepas tingkap pendaftaran awal mereka, tetapi mereka agak tidak biasa.
Dalam kebanyakan kes, jika seorang enrollee Medigap memutuskan untuk beralih kepada pelan Medigap yang berbeza, mereka perlu melalui pengunderaitan perubatan. Penanggung insurans akan menentukan sama ada pemohon layak untuk mendaftar berdasarkan sejarah perubatan mereka, dan pada harga apa.
Sesetengah waris Medicare yang berada dalam kesihatan yang cukup miskin mendapati bahawa mereka tidak dapat beralih ke pelan Medigap yang lain kerana proses pengunderaitan perubatan.
Pelan Medicare Advantage tidak menggunakan pengunduran diri perubatan, tetapi ada pengecualian: Orang yang mengalami penyakit buah pinggang peringkat akhir (ESRD; kegagalan buah pinggang) umumnya tidak boleh mendaftar dalam rancangan Medicare Advantage, melainkan jika suatu pelan keperluan khusus yang direka untuk orang yang mempunyai ESRD.
Insurans hayat
Insurans hayat hampir selalu diundingi secara perubatan melainkan anda memperoleh liputan insurans nyawa asas asas melalui majikan anda. Terdapat beberapa dasar isu terjamin yang ada, tetapi mereka cenderung mempunyai jumlah faedah yang sangat rendah.
Untuk sebahagian besar, jika anda memohon polisi insurans hayat sendiri, mengharapkan pengunderaitan perubatan yang signifikan.
Penanggung insurans akan menarik rekod perubatan anda, tetapi mereka juga mungkin menghantar jururawat ke rumah atau pejabat anda untuk menjalankan ujian perubatan asas, termasuk sampel darah dan / atau air kencing. Dan penanggung insurans cenderung sangat rajin dengan proses pengunderaitan apabila pemohon meminta jumlah manfaat yang besar. Oleh itu, harapkan pengunderaitan perubatan lebih teliti jika anda memohon satu juta dolar dasar daripada jika anda memohon seratus ribu dolar.
Pengunderaitan Pasca Tuntutan
Penanggung insurans boleh melakukan pengunderaitan perubatan apabila anda memohon perlindungan atau selepas anda mempunyai tuntutan, melainkan jika anda berada dalam keadaan yang melarang pengunderaitan selepas tuntutan.
Sebelum 2014, penanggung insurans pasaran individu rutin menggunakan kedua-duanya. Sesetengah syarikat insurans akan sangat teliti dengan proses pengunderaitan awal, mendapatkan rekod perubatan pemohon dan meneliti mereka sebelum mengeluarkan polisi.
Tetapi penanggung insurans lain akan menggunakan sistem penghormatan apabila orang memohon, menerima maklumat pemohon yang diberikan pada permohonan tanpa memerlukan rekod perubatan untuk menyokongnya. Walau bagaimanapun, rancangan itu cenderung mempunyai pengunderaitan selepas tunduk tuntutan yang lebih ketat. Ini bermakna jika orang itu mempunyai tuntutan perubatan yang signifikan dalam beberapa tahun pertama dalam menjalankan rancangan itu, penanggung insurans itu akan menarik rekod perubatan sebelum orang yang mendaftar dalam pelan itu, dan menyeberanginya dengan sikat yang halus.Sekiranya mereka mendapati masalah perubatan yang mereka boleh mengikat dengan tuntutan semasa, mereka boleh menafikan tuntutan itu atau membatalkan dasar itu.
Itu tidak berlaku untuk rancangan perubatan utama lagi, kerana BPR tidak membenarkan pengunderaitan perubatan sama sekali. Tetapi untuk faedah yang terkecuali, insurans hayat, liputan kumpulan besar, dan rancangan Medigap, pengunderaitan perubatan masih digunakan.
Dalam sesetengah kes, seperti liputan kumpulan besar, harga ditetapkan berdasarkan sejarah tuntutan apabila kumpulan itu terpakai dan pengunderaitan pasca tuntutan tidak digunakan - walaupun kadar kumpulan anda pada tahun-tahun akan datang akan terjejas oleh penggunaan semasa penjagaan kesihatan kumpulan anda, dengan mengambil tahu pelan anda adalah berpengalaman dinilai.
Tetapi penanggung insurans yang menawarkan manfaat terkecuali boleh memilih pengunderaitan awal atau pengunderaitan pasca tuntutan atau gabungan kedua, selagi mereka mematuhi peraturan negara. Kebanyakan rancangan jangka pendek cenderung bergantung kepada pengunderaitan selepas tuntutan, kerana proses permohonan pada umumnya cukup mudah, dengan liputan yang efektif seawal hari setelah Anda memohon. Oleh itu, adalah penting untuk mengingati pengunderaitan pasca tuntutan dan tidak akan terjejas oleh rasa aman palsu: Hanya kerana penanggung insurans menawarkan pelan jangka pendek tidak bermakna anda tidak perlu bimbang tentang keadaan yang sedia ada.
Dalam kebanyakan kes, rancangan jangka pendek mempunyai pengecualian selimut untuk sebarang keadaan yang sedia ada, dan anda boleh mengharapkan mereka menyemak semula sejarah perubatan anda jika anda akhirnya memfailkan tuntutan semasa anda mempunyai dasar tersebut.
Ketahui Apa Yang Berlaku dalam Adjudikasi Tuntutan PerubatanA Word From DipHealth
Pengunderaitan perubatan adalah alat yang digunakan penanggung insurans untuk menyimpan tuntutan-dan premium-serendah mungkin dengan mengelakkan perlu membayar untuk keadaan yang sedia ada.
Pengunderaitan perubatan lebih kurang lazim daripada dulu, terima kasih kepada Akta Penjagaan Terjangkau dan perlindungan untuk orang yang mempunyai keadaan yang sedia ada. Tetapi beberapa perlindungan, termasuk insurans kesihatan jangka pendek, insurans hayat individu, dan rancangan Medigap yang dibeli selepas tempoh pendaftaran awal enrollee, masih tertakluk kepada pengunderaitan perubatan.
Sebelum anda mendaftar, pastikan anda memahami bagaimana pengunderaitan perubatan boleh digunakan untuk menentukan kelayakan dan / atau premium anda. Dan ingat bahawa walaupun pelan anda dikeluarkan dengan harga yang standard dan tidak ada pengecualian khusus, penanggung insurans masih boleh menggunakan pengunderaitan perubatan selepas fakta, jika dan apabila anda mempunyai tuntutan, untuk menentukan sama ada jenis pra- keadaan sedia ada terlibat.
Bekalan Perubatan yang Digunakan dalam Prosedur Perubatan Biasa
Ketahui tentang bekalan perubatan yang diperlukan untuk berjaya menyelesaikan beberapa prosedur perubatan yang paling biasa daripada meletakkan IV ke jahitan atau jahitan.
Pengambilalihan Perubatan Profesional vs Perubatan
Terdapat dua jenis bil perubatan, profesional dan institusi. Ketahui tugas dan fungsi pengebil di setiap.
Pelancongan Perubatan: Mendapatkan Perubatan Hep C dari India
Selama beberapa dekad, orang telah mengembara ke negara lain untuk mendapatkan terapi baru yang tidak diluluskan di Amerika Syarikat.