Bagaimana Sumbangan QSEHRA Mempengaruhi Subsidi Premium Insurans Kesihatan
Isi kandungan:
- Bagaimana Kerja QSEHRA?
- Contoh QSEHRA
- Adakah QSEHRA Membantu?
- The Glitch Keluarga, Gaya QSEHRA
- Majikan dan Pekerja Membuat Perasaan QSEHRA
- A Word From DipHealth
Praktik Mencari Sumbangan Efektif dan Sumbangan Relatif Regresi Berganda (September 2024)
QSEHRA adalah pilihan bagi perniagaan kecil (yang mempunyai kurang daripada 50 orang pekerja bersamaan sepenuh masa) sejak permulaan tahun 2017. QSEHRA membenarkan majikan kecil untuk membayar balik pekerja sekurang-kurangnya sebahagian daripada mereka premium insurans kesihatan pasaran individu. Dan pekerja tersebut juga layak mendapat subsidi premium dalam pertukaran.
Bagaimana Kerja QSEHRA?
Butiran QSEHRA agak mudah. Pada tahun 2018, perniagaan kecil boleh menyumbang sehingga $ 5,050 kepada seorang pekerja sahaja QSEHRA, dan sehingga $ 10,250 jika pekerja tersebut mempunyai ahli keluarga yang juga mempunyai liputan minimum yang minimum. Amaun itu dipinjam bulanan jika pekerja tidak mempunyai perlindungan di bawah QSEHRA untuk tahun penuh. Pada 2018, had bulanan ialah $ 420.83 untuk seorang pekerja tunggal dan $ 854.16 untuk pekerja dengan ahli keluarga yang dilindungi.
Jumlah ini diindeks setiap tahun (had 2017 lebih rendah), dan majikan tidak perlu menyumbang jumlah yang lebih besar untuk pekerja dengan keluarga. Mereka boleh jika mereka memilih, tetapi ia juga dibenarkan bagi majikan untuk memberi semua orang jumlah yang sama, berdasarkan perlindungan diri sendiri. Ia juga dibenarkan bagi majikan menetapkan had QSEHRA yang lebih rendah, selagi ia dilakukan secara konsisten merangkumi semua pekerja yang layak-contohnya, menyumbang 80 peratus daripada had tahunan, bukan 100 peratus.
Sekiranya QSEHRA akan membuat pekerja sahaja (tidak mengira ahli keluarga) premium untuk pelan perak kos terendah kedua dalam pertukaran tidak lebih daripada 9.56 peratus pendapatan isi rumah pekerja (peratusan itu diindeks setiap tahun), QSEHRA dianggap perlindungan yang dibayar oleh majikan yang berpatutan dan pekerja itu tidak layak mendapat subsidi premium dalam bursa.
Ini adalah peraturan asas yang sama yang diikuti jika majikan menawarkan insurans kesihatan kumpulan, bukannya QSEHRA, walaupun butirannya berbeza sedikit. Sekiranya majikan menawarkan pelan kumpulan, pekerja hanya layak mendapat subsidi premium dalam bursa jika bahagian pekerja premium adalah lebih daripada 9.56 peratus daripada pendapatan isi rumah pekerja. Oleh kerana majikan umumnya tidak mempunyai akses kepada butiran tentang pendapatan isi rumah pekerja mereka, mereka cenderung menggunakan pengiraan harbor yang selamat.
Tetapi sekiranya premium pekerja hanya (tidak mengira ahli keluarga) untuk pelan perak kos terendah kedua dalam pertukaran itu masih akan menjadi lebih daripada 9.56 peratus daripada pendapatan isi rumah pekerja walaupun selepas faedah QSEHRA digunakan, pekerja itu layak untuk menerima subsidi premium sebagai tambahan kepada pembayaran balik yang diberikan oleh majikan. Manfaat QSEHRA dikurangkan daripada subsidi premium, bagaimanapun, sehingga tidak ada "mencelupkan ganda."
Contoh QSEHRA
QSEHRA boleh sedikit mengelirukan apabila anda menggali butiran. Pada akhir 2017, IRS menerbitkan senarai soalan-soalan Lazim yang meluas untuk menggambarkan dengan tepat bagaimana QSEHRA berfungsi. Contoh-contoh berikut, berdasarkan peraturan IRS dan penjelasan tambahan yang disediakan oleh pejabat Ketua Penasihat IRS, akan membantu menjelaskan bagaimana QSEHRA dan subsidi premium berinteraksi.
Contoh berikut adalah berdasarkan kod zip Denver (80014). Jumlah premium insurans kesihatan akan berbeza di bahagian lain di negara ini, tetapi konsepnya tetap berfungsi dengan cara yang sama.
Contoh Satu
Brian adalah tunggal dan berumur 40 tahun, dan majikannya menawarkan QSEHRA dengan faedah sehingga dibenarkan maksimum. Jadi Brian boleh mendapatkan $ 420.83 / bulan yang dibayar oleh majikannya untuk menampung pelan pasarannya.
Rancangan perakam kos terendah kedua yang ada melalui Connect for Health Colorado (bursa negeri) ialah $ 413.47 / bulan. Oleh itu, manfaat QSEHRAnya akan meliputi keseluruhan premium jika dia memilih rancangan itu.Jelas sekali, dia tidak akan layak mendapat apa-apa subsidi premium dalam bursa itu, tanpa mengira pendapatannya, kerana dia tidak akan mempunyai kos premium sama sekali selepas faedah QSEHRA digunakan.
Contoh Dua
Bob adalah 60 bukan 40. Premium bulanannya untuk pelan perak kos terendah kedua dalam pertukaran ialah $ 878.07. Beliau mempunyai manfaat QSEHRA yang sama seperti Brian, jadi ia akan membayar balik $ 420.83 / bulan, meninggalkannya dengan biaya $ 457.24 / bulan.
Jadi Bob layak untuk subsidi premium dalam bursa atau tidak? Ia bergantung kepada pendapatannya. $ 457.24 / bulan dalam premium selepas QSEHRA berfungsi hingga $ 5,487 / tahun. Itulah 9,56 persen dari $ 57,395 (Anda mengambil $ 5,487 dan membaginya dengan 0.0956 untuk mendapatkan jumlah tersebut).
Jadi jika Bob memperoleh lebih daripada $ 57,395 setahun, dia tidak akan layak mendapat subsidi premium dari bursa, dan hanya akan mendapatkan manfaat QSEHRA dari majikannya. Tetapi jika dia mendapat kurang daripada $ 57,395, dia akan berpotensi layak mendapat subsidi premium, walaupun amaun itu akan dikurangkan dengan amaun yang dibayar oleh majikannya.
Perlu diingat, bahawa premium premium dalam pertukaran adalah tidak pernah tersedia untuk orang yang berpendapatan melebihi 400 peratus dari tahap kemiskinan. Untuk satu orang dengan liputan 2018, itu $ 48,240. Oleh itu, walaupun QSEHRA Bob tidak akan membuat liputannya "berpatutan" (kurang daripada 9.56 peratus daripada pendapatannya) jika dia memperoleh pendapatan antara $ 48,240 dan $ 57,395, dia masih tidak layak mendapat subsidi premium dalam julat pendapatan itu.
Tetapi katakan Bob mendapat $ 40,000 / tahun. Tanpa mengambil kira faedah QSEHRA majikannya, pendapatan itu menjadikan dia layak untuk $ 555 / bulan dalam subsidi premium melalui pertukaran (yang membawa kos pelan perak kos terendah kedua ke tahap yang dianggap berpatutan berdasarkan pendapatannya. tahap ini berbeza-beza dengan pendapatan, tidak seperti tahap satu-ukuran-semua yang digunakan untuk menentukan sama ada perlindungan yang ditaja oleh majikan adalah berpatutan.
Tetapi faedah QSEHRA akan dikurangkan daripada subsidi premium ($ 555 to $ 420.83), dengan memberi subsidi premium $ 134.17 / bulan melalui bursa.
Dari sana, Bob boleh membeli rancangan apa saja yang dia mahukan melalui bursa, dan harga biasa akan dikurangkan $ 134.17 / bulan. Oleh itu, jika dia memilih pelan perak kos terendah kedua, sebagai contoh, kos selepas-subsidinya ialah $ 743.90 / bulan.
Beliau kemudian akan menyerahkan resit premium selepas-subsidinya kepada majikannya, dan mendapat manfaat QSEHRA sebagai tambahan kepada subsidi premium. Dengan mengandaikan premiumnya sekurang-kurangnya $ 420.83, dia akan mendapat jumlah QSEHRA penuh dari majikannya (dan itu akan berlaku kerana pelan termurah yang tersedia kepadanya dalam bursa itu adalah $ 582.70 / bulan selepas memohon subsidi premium $ 134.17 / bulan dari pertukaran).
Contoh Tiga
Kini, mari kita lihat lagi Brian yang berusia 40 tahun, tapi mari kita anggap dia mempunyai keluarga, semuanya membeli liputan, dan majikannya akan memberi faedah QSEHRA maksimum. Pasangan Brian juga 40, dan mereka mempunyai dua orang anak, umur 10 dan 8. Rancangan perakam kos kedua terendah dalam pertukaran adalah $ 1,321.95 / bulan untuk keluarga.
Perlu diingat bahawa kos Brian untuk dirinya sendiri pada pelan itu ialah $ 413.47 / bulan (dari contoh pertama di atas) kerana kita perlu menggunakan amaun sahaja untuk menentukan sama ada QSEHRA melindungi liputannya.
Mula-mula, kita membandingkan manfaat maksimum diri QSEHRA dengan kos sendiri untuk Brian untuk membeli pelan kos terendah kedua di bursa. Kami melakukannya dalam contoh pertama: manfaat QSEHRA Brian menghasilkan liputan yang berpatutan kerana ia meliputi keseluruhan premium. Jadi Brian tidak layak mendapat subsidi premium dalam pertukaran itu, dan bukan ahli keluarganya kerana penentuan keterjangkauan dibuat hanya berdasarkan kos pekerja, tanpa mengira kos keluarga.
Jadi keluarga Brian tidak layak mendapat subsidi premium dalam pertukaran. Mereka perlu membayar $ 1,321.95 / bulan untuk pelan kos terendah kedua, walaupun mereka boleh membayar sekurang-kurangnya $ 1,079.28 / bulan untuk pelan tersedia termurah, atau sehingga $ 2,404.40 / bulan untuk pelan yang paling mahal.
Brian kemudiannya boleh mengemukakan resit premiumnya kepada majikannya, dan menerima $ 854.16 dalam faedah QSEHRA setiap bulan, untuk menunaikan premium yang dia perlu bayar untuk liputan keluarganya.
Contoh Empat
Mari kita kembali kepada Bob yang berusia 60 tahun, dan beri dia keluarga. Majikannya menawarkan faedah QSEHRA yang maksimum. Pasangannya berusia 55 tahun, dan mereka mempunyai dua anak umur kolej dalam pelan kesihatan mereka, berusia 19 dan 22 tahun. Kami tahu bahawa QSEHRA Bob tidak merupakan liputan yang berpatutan, jadi dia berpotensi layak mendapat subsidi premium, seperti ahli keluarganya.
Jadi sekarang kita perlu menyemak sama ada keluarga Bob layak untuk subsidi premium dalam pertukaran berdasarkan pendapatan mereka. Jumlah pendapatan untuk kelayakan subsidi pada 2018 untuk keluarga empat ialah $ 98,400. Sekiranya pendapatan isi rumah Bob adalah $ 95,000, keluarga akan layak mendapat $ 1,460 / bulan dalam subsidi premium, dengan premium bulanan selepas $ 7.67.52 untuk pelan perak kos terendah kedua.
Tetapi jika pendapatan isi rumah Bob adalah $ 100,000, keluarganya tidak akan mendapatkan apa-apa subsidi premium sama sekali, dan mereka perlu membayar $ 2,227.52 / bulan untuk pelan perak kos terendah kedua. (Perhatikan bahawa terdapat langkah-langkah yang boleh diambil untuk mendapatkan pendapatan anda di bawah ambang kelayakan subsidi jika anda hanya sedikit di atasnya).
Mari kita asumsikan pendapatan isi rumah Bob adalah $ 95,000 dan keluarganya layak untuk $ 1,460 / bulan dalam subsidi premium. Oleh kerana majikannya menawarkan faedah keluarga QSEHRA yang maksimum ($ 854.16 / bulan), kita harus menolak bahawa dari subsidi premiumnya, untuk mendapatkan jumlah premium premium yang dibenarkan sebanyak $ 605.84 / bulan.
Jika keluarga Bob membeli pelan perak kos terendah kedua, yang dijual pada harga $ 2,227.52 / bulan, mereka akan menamatkan perbelanjaan $ 767.52 / bulan selepas QSEHRA dan subsidi premium dipertimbangkan. Ini adalah jumlah yang sama yang akan dibelanjakan jika majikan tidak menawarkan QSEHRA kerana mereka akan memenuhi syarat untuk premium penuh penuh dalam kes itu.
Adakah QSEHRA Membantu?
Jadi dalam kes di mana premium lebih besar daripada faedah QSEHRA, dan di mana orang itu layak untuk subsidi premium berdasarkan pendapatan (dan pada QSEHRA yang tidak dipertimbangkan liputan yang berpatutan, seperti yang dijelaskan di atas), orang itu akan sama-sama terletak bersama dengan dan tanpa QSEHRA, kerana premium selepas-subsidi mereka tanpa QSEHRA akan sama dengan premium selepas-QSEHRA mereka.
Tetapi itu tidak selalu berlaku. Mari kita kembali ke contoh pertama, dan tengok Brian yang berusia 40 tahun yang tidak mempunyai keluarga. Sekiranya dia memperoleh $ 47,000 / tahun dan majikannya tidak menawarkan QSEHRA, dia akan layak mendapat subsidi premium hanya $ 34 / bulan. Dia perlu membayar baki $ 379.47 / bulan untuk pelan perak kos terendah kedua. Dan jika dia memperoleh $ 50,000 / tahun, dia tidak akan mendapatkan subsidi premium sama sekali.
Perlu diingat bahawa QSEHRA dalam kesnya (dengan majikan yang memberi manfaat maksimum yang dibenarkan) akan meliputi kos penuh pelan perak kos terendah kedua. Jelas, dia lebih baik dengan QSEHRA daripada hanya dengan subsidi premium sahaja.
Oleh itu, dalam sesetengah kes, pekerja tidak akan menjadi lebih baik atau lebih buruk akibat QSEHRA. Tetapi dalam kes lain, mereka mungkin lebih baik dengan QSEHRA. Adakah terdapat senario, bagaimanapun, di mana orang mungkin lebih teruk dengan QSEHRA?
Contoh Lima
Mari kita lihat Brian yang berusia 40 tahun lagi, tetapi dengan keluarga yang lebih besar. Kami akan mengatakan dia mempunyai lima orang anak, berumur 17, 18, 19, 21, dan 22. Di bawah BPR, syarikat insurans hanya mengenakan premium untuk maksimum tiga kanak-kanak di bawah umur 21 tahun dengan rancangan keluarga yang sama, tetapi semua anak 21 dan lebih tua dikenakan premium - jadi dalam kes ini, premium akan dikenakan untuk kesemua enam ahli keluarga.
Katakan majikan Brian memberikan faedah QSEHRA yang maksimum untuk perlindungan keluarga, jadi keluarga layak untuk $ 854.16 / bulan dalam faedah QSEHRA. Kami tahu dari contoh satu bahawa Brian tidak layak menerima subsidi premium dalam bursa. Dan itu bermakna keluarganya tidak layak mendapat subsidi premium sama ada seperti yang dijelaskan dalam contoh tiga.
Keluarga Brian perlu membayar $ 2,360.16 / bulan untuk pelan perak kos terendah kedua di bursa. Mereka akan mendapat manfaat penuh QSEHRA $ 854.16 / bulan daripada majikan Brian, membawa premium bersih mereka ke $ 1,506 / bulan.
Tetapi bagaimana jika majikan Brian tidak menawarkan QSEHRA sama sekali? Subsidi premium akan disediakan untuk keluarga ini dengan pendapatan isi rumah sehingga $ 131,840 kerana mereka adalah rumah tangga enam. Katakan bahawa mereka mendapat $ 120,000 / tahun. Dalam kes ini, subsidi premium mereka akan menjadi $ 1,391 / bulan, dan premium selepas-subsidi mereka ialah $ 969.16 / bulan untuk pelan perak kos terendah kedua.
Jelas sekali, keluarga ini lebih baik jika majikan Brian tidak menawarkan QSEHRA. Itu benar kecuali pendapatan isi rumah mereka melebihi $ 131,840, menjadikan mereka tidak layak untuk subsidi premium. Jika pendapatan isi rumah mereka ialah $ 140,000, sebagai contoh, QSEHRA akan menjadi satu-satunya manfaat mereka.
The Glitch Keluarga, Gaya QSEHRA
Seperti yang dijelaskan di bahagian atas artikel ini, apabila menentukan sama ada QSEHRA membuat liputan pertukaran yang berpatutan, hanya kos liputan pekerja yang diambil kira. Ini serupa dengan masalah keluarga ACA yang berlaku apabila majikan menawarkan insurans kesihatan kumpulan yang mampu untuk pekerja tetapi mungkin tidak mampu apabila ahli keluarga ditambah kepada rancangan itu.
Jika pekerja mempunyai ahli keluarga yang mempunyai liputan minimum yang minimum dan premium ahli keluarga layak untuk pembayaran balik melalui QSEHRA, ahli keluarga tidak layak untuk subsidi premium dalam bursa jika faedah QSEHRA akan menghasilkan pelan perak kos terendah kedua dalam pertukaran yang tidak melebihi 9.56 peratus daripada pendapatan isi rumah pekerja, untuk liputan hanya pekerja. Mari kita lihat beberapa contoh bagaimana ini boleh berlaku.
Contoh Enam
Majikan dibenarkan untuk memberi faedah QSEHRA pada jumlah yang sama untuk semua pekerja, tanpa mengira sama ada mereka mempunyai ahli keluarga atau tidak (lihat Soalan 14 dalam Soalan Lazim IRS). Mari kita kembali kepada contoh tiga: Brian berusia 40 tahun mempunyai pasangan berusia 40 tahun dan dua anak kecil.
Sekarang mari kita asumsikan bahawa majikan Brian menawarkan faedah QSEHRA maksimum $ 400 / bulan kepada semua pekerja yang layak, dan membolehkan mereka mengemukakan jumlah pembayaran balik untuk seluruh keluarga mereka. Seperti yang kita lihat dalam contoh tiga, pelan perak kos terendah kedua untuk keluarga Brian ialah $ 1,321.95 / bulan.
Dalam kes ini, majikan Brian meletakkan faedah QSEHRA pada $ 400 / bulan, yang masih menghasilkan liputan yang berpatutan untuk Brian: Perancangan perak kos terendah kedua untuk Brian sahaja adalah $ 413.47 / bulan, meninggalkannya dengan hanya $ 13.47 / bulan selepas -QSEHRA premium (jumlah yang hanya akan melebihi 9.56 peratus daripada pendapatan isi rumahnya jika pendapatan isi rumahnya $ 1,690 / tahun atau lebih rendah-tidak mungkin, memandangkan dia bekerja).
Jadi, QSEHRA Brian membuatnya tidak layak untuk subsidi premium dalam pertukaran. Dan kerana premium keluarganya juga layak untuk dikemukakan kepada majikannya dan dilindungi di bawah QSEHRA, keluarga Brian juga tidak layak untuk subsidi dalam pertukaran.
Ini memberi mereka pelan perak kos terendah kedua bernilai $ 1,321.95 / bulan, dan faedah QSEHRA maksimum $ 400 / bulan.Setelah penggantian majikan digunakan, mereka akan membayar $ 921.95 / bulan untuk pelan perak kos terendah kedua, tanpa mengira pendapatan mereka.
Sebaliknya dengan senario di mana majikan Brian tidak menawarkan QSEHRA. Jika pendapatan isi rumah Brian $ 70,000, keluarganya layak mendapat subsidi premium $ 782 / bulan. Ini akan membawa kos mereka untuk pelan perak kos terendah kedua ke $ 539.95 / bulan, yang kurang daripada kos bersih mereka jika majikan menawarkan QSEHRA $ 400 / bulan.
Sebaliknya, jika pendapatan isi rumah Brian adalah $ 100,000 / tahun, mereka tidak akan layak mendapat sebarang subsidi premium dalam pertukaran sama sekali pada 2018, menjadikan mereka lebih baik dengan QSEHRA, kerana ia mengambil masa $ 400 / bulan dari premium mereka, berbanding harga penuh.
IRS mengesahkan bahawa jika kos ahli keluarga tidak layak untuk dibayar balik melalui QSEHRA, keluarga itu masih layak mendapat subsidi premium dalam bursa. Oleh itu, mari kita lihat satu contoh terakhir tentang bagaimana ini dapat dilaksanakan.
Contoh Tujuh
Kami akan menggunakan maklumat yang sama seperti contoh enam, tetapi dalam kes ini, majikan memagangkan manfaat QSEHRA pada $ 400 / bulan dan hanya membenarkan pekerja mengemukakan perbelanjaan mereka sendiri untuk pembayaran balik, tidak kira sama ada mereka telah dilindungi ahli keluarga atau tidak.
Jadi jika keluarga Brian membeli pelan perak kos terendah $ 1,321.95 / bulan, Brian hanya boleh menyerahkan bahagian premiumnya sendiri ($ 413.47 / month) untuk pembayaran balik dan akan menerima manfaat QSEHRA $ 400 / bulan penuh.
Tetapi keluarga Brian masih boleh memenuhi syarat untuk subsidi premium dalam bursa kerana perbelanjaan mereka tidak layak untuk pembayaran balik daripada majikan Brian. Subsidi premium untuk tiga ahli keluarga yang lain adalah $ 369 / bulan jika pendapatan isi rumah mereka adalah $ 70,000. Faedah QSEHRA tidak akan menjadikan mereka tidak layak untuk manfaat subsidi sejak QSEHRA tidak terpakai kepada mereka. Brian masih dapat memperoleh faedah QSEHRA $ 400 / bulan, dan ahli keluarganya layak mendapat subsidi premium dalam pertukaran itu juga.
Majikan dan Pekerja Membuat Perasaan QSEHRA
Terdapat beberapa urusan penting yang penting untuk diingat jika anda mempunyai perniagaan kecil dan anda mempertimbangkan manfaat QSEHRA untuk pekerja anda, atau jika anda mempertimbangkan tawaran pekerjaan yang termasuk QSEHRA dan bukannya insurans kesihatan kumpulan:
- Faedah QSEHRA dihadkan pada jumlah rata-rata dolar. Jika majikan menawarkan faedah maksimum, ia mungkin meliputi sebahagian besar daripada premium untuk pekerja yang lebih muda, tetapi boleh meninggalkan pekerja yang lebih tua (dan pekerja dengan keluarga besar) dengan premium selepas QSEHRA yang signifikan.
- Jika pekerja mempunyai pendapatan yang cukup tinggi untuk membuat mereka tidak layak untuk subsidi premium dalam bursa (di atas 400 peratus ruang pada carta ini), maka sebarang manfaat QSEHRA yang ditawarkan oleh majikan akan memberi manfaat kepada pekerja, kerana mereka harus membayar harga penuh untuk membeli liputan mereka sendiri (ini mengandaikan bahawa majikan tidak mempertimbangkan kemungkinan menawarkan insurans kesihatan kumpulan sebaliknya).
- Sekiranya pekerja mempunyai pendapatan yang akan membuat mereka layak untuk subsidi premium dalam pertukaran, adakah QSEHRA akan memanfaatkan kelayakan subsidi mereka? Jika demikian, majikan dan pekerja perlu memahami bahawa jika QSEHRA ditubuhkan supaya ahli keluarga juga boleh mendapat manfaat yang dibayar balik, tiada siapa dalam keluarga yang layak mendapat subsidi premium, walaupun mereka hanya mendapat sebahagian kecil daripada mereka premium diganti melalui QSEHRA. Dalam sesetengah kes, ini boleh mengakibatkan keluarga kehilangan sejumlah besar subsidi premium dalam pertukaran, menjadikan QSEHRA negatif bersih untuk mereka.
A Word From DipHealth
Tidak ada satu-saiz yang sesuai untuk semua QSEHRA. Banyak faktor perlu dipertimbangkan, termasuk jumlah pembayaran yang ditawarkan majikan, umur pekerja, sama ada premium ahli keluarga layak untuk pembayaran balik, pendapatan isi rumah pekerja, dan kos perlindungan dalam bursa di kawasan pekerja.
Dalam sesetengah kes, QSEHRA memberikan manfaat yang jelas. Dalam kes lain, ia adalah basuh, dengan pekerja berakhir dengan premium bersih yang sama dengan atau tanpa QSEHRA. Dan dalam sesetengah keadaan, QSEHRA sebenarnya membuat pekerja lebih buruk (iaitu membayar lebih banyak premium) berbanding dengan QSEHRA. Sekiranya keraguan, bijak untuk berunding dengan broker insurans dan akauntan sebelum membuat keputusan mengenai QSEHRA.
Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Dapat Menjana Anda Masa Besar
Mendapatkan subsidi insurans kesihatan melalui Akta Penjagaan Mampu? Anda mungkin perlu membayar balik kemudian. Fahami mengapa; jangan biarkan ini berlaku kepada anda.
Bagaimana Anda Boleh Memiliki Insurans Kesihatan Jika Anda Bukan Subsidi-Layak?
Kebanyakan orang mendapat insurans kesihatan bersubsidi daripada kerajaan, majikan, atau pertukaran. Tetapi bolehkah anda mendapatkan liputan yang berpatutan tanpa subsidi?
Perubahan Subsidi Premium Insurans Di bawah AHCA
BPR dan AHCA bergantung kepada kredit cukai premium yang dapat dikembalikan dan dapat dimanfaatkan untuk membuat liputan yang berpatutan. Tetapi mereka berbeza dalam beberapa cara yang penting.