Memahami Faedah Insurans Kesihatan Mandat
Isi kandungan:
- Undang-undang Manfaat Insurans Kesihatan yang Dibayar
- Faedah Insurans Mandat dan Kos Insurans Kesihatan
- Faedah Kesihatan Mandat Persekutuan
- Manfaat Kesihatan Negeri Mandat
Ragam Pelanggan (September 2024)
Manfaat yang diberi mandat (juga dikenali sebagai "manfaat insurans kesihatan yang diamanahkan" dan "mandat") adalah faedah yang diperlukan untuk merawat rawatan keadaan kesihatan tertentu, jenis penyedia penjagaan kesihatan tertentu, dan beberapa kategori tanggungan, seperti anak-anak yang diletakkan untuk diadopsi. Sebilangan manfaat penjagaan kesihatan diamanahkan oleh undang-undang negara, undang-undang persekutuan-atau dalam beberapa kes-kedua-duanya. Di antara kerajaan persekutuan dan negeri-negeri, ada ribuan mandat insurans kesihatan.
Walaupun mandat terus ditambah sebagai keperluan insurans kesihatan, mereka adalah kontroversi. Penganjur pesakit mendakwa bahawa mandat membantu untuk memastikan perlindungan insurans kesihatan yang mencukupi manakala yang lain mengadu bahawa mandat meningkatkan kos penjagaan kesihatan dan kesihatan.
Undang-undang Manfaat Insurans Kesihatan yang Dibayar
Undang-undang insurans kesihatan yang diluluskan yang diluluskan sama ada di peringkat persekutuan atau negeri biasanya jatuh ke dalam satu daripada tiga kategori:
- Keperluan bahawa pelan kesihatan meliputi pelbagai perkhidmatan penjagaan kesihatan atau rawatan, seperti rawatan penyalahgunaan bahan, kontrasepsi, persenyawaan in vitro, perkhidmatan bersalin, ubat preskripsi, dan berhenti merokok.
- Keperluan bahawa pelan kesihatan termasuk perlindungan untuk rawatan oleh pembekal selain pakar perubatan, seperti ahli akupunktur, kiropraktor, bidan jururawat, ahli terapi pekerjaan, dan pekerja sosial.
- Keperluan bahawa pelan kesihatan merangkumi tanggungan dan individu lain yang berkaitan, seperti anak angkat, pelajar tanggungan, cucu, dan rakan kongsi dalam negeri.
Undang-undang manfaat mandat paling sering digunakan untuk perlindungan insurans kesihatan yang ditawarkan oleh majikan dan insurans kesihatan swasta yang dibeli oleh individu, sama ada melalui bursa insurans kesihatan atau pertukaran luar. Tetapi ada juga mandat yang digunakan untuk Medicare dan Medicaid / CHIP.
Mandat negara secara amnya tidak terpakai kepada rancangan kesihatan kumpulan insuran yang diinsuranskan di negara itu, kerana pelan insured diatur di bawah undang-undang persekutuan (ERISA) dan bukannya undang-undang negara. Sebagai contoh, jika negara memerlukan rancangan kesihatan untuk menampung vasektomi (ada sahaja), sebagai tambahan kepada liputan kontraseptif wanita yang diperlukan di bawah undang-undang persekutuan, mandat tersebut akan digunakan untuk pelan pasaran individu dan rancangan yang ditaja oleh majikan yang membeli majikan perlindungan daripada syarikat insurans.Tetapi ia tidak akan terpakai kepada pelan yang ditaja oleh majikan di mana pengusaha sendiri menginsuranskan, yang merupakan majikan yang paling besar (mereka biasanya kontrak dengan sebuah syarikat insurans untuk mentadbir manfaat, jadi pekerja akan mempunyai kad ID yang mempunyai insurans nama syarikat pada mereka).
Faedah Insurans Mandat dan Kos Insurans Kesihatan
Kebanyakan orang-sama ada untuk atau terhadap mandat-bersetuju bahawa faedah kesihatan yang diamanahkan meningkatkan premium insurans kesihatan. Bergantung pada manfaat yang diamanatkan dan bagaimana manfaatnya ditakrifkan, peningkatan kos premium bulanan boleh meningkat daripada kurang daripada 1 peratus kepada lebih daripada 5 peratus.
Cuba untuk mengetahui bagaimana manfaat yang diamanahkan akan memberi impak kepada premium insurans sangat rumit. Undang-undang mandat berbeza dari negeri ke negara dan bahkan untuk mandat yang sama, peraturan dan peraturan mungkin berbeza-beza.
Contohnya, kebanyakan liputan mandat negara untuk chiropractors, tetapi bilangan lawatan yang dibenarkan mungkin berbeza dari negeri ke negara. Satu negeri boleh mengehadkan bilangan lawatan chiropractor kepada empat setiap tahun sementara negeri lain boleh membenarkan sehingga 12 chiropractor dilihat setiap tahun. Oleh kerana perkhidmatan chiropractor boleh mahal, impak premium insurans kesihatan mungkin lebih besar di negeri ini dengan faedah yang lebih murah hati.
Satu lagi contoh ialah liputan ketidaksuburan, yang tidak diperlukan di bawah undang-undang persekutuan tetapi diperlukan oleh beberapa negeri. Di seluruh negeri-negeri itu, ada banyak variasi dari segi apa yang harus dilindungi dari segi rawatan kemandulan, yang bermaksud bahawa kesan terhadap premium berbeza dengan ketara dari negara ke negara.
Di samping itu, kekurangan mandat juga boleh meningkat kos penjagaan kesihatan dan premium insurans kesihatan. Sekiranya seseorang yang mempunyai masalah perubatan pergi tanpa penjagaan kesihatan yang perlu kerana ia tidak dilindungi oleh insuransnya, dia mungkin menjadi lebih sakit dan memerlukan perkhidmatan yang lebih mahal pada masa akan datang. Contohnya adalah hakikat bahawa penjagaan pergigian dewasa bukanlah satu daripada manfaat kesihatan penting yang diamanahkan di bawah BPR, atau penjagaan pergigian dewasa yang diperlukan untuk dilindungi di bawah Medicaid (beberapa negara termasuk liputan pergigian dalam program Medicaid mereka, sementara yang lain tidak 't). Kekurangan akses kepada penjagaan pergigian yang berpatutan boleh mengakibatkan komplikasi jangka panjang yang serius.
Faedah Kesihatan Mandat Persekutuan
Undang-undang persekutuan termasuk beberapa mandat yang berkaitan dengan insurans:
Faedah kesihatan asas ACA (EHBs)Akta Penjagaan Terjangkau adalah perubahan penting dari segi manfaat kesihatan yang diamanahkan, mewujudkan lantai sejagat dari segi manfaat kesihatan yang penting yang mesti disertakan di setiap pelan kesihatan individu dan kumpulan kecil baru di setiap negeri. Keperluan untuk memasukkan EHBs terpakai kepada semua pelan kumpulan individu dan kecil dengan tarikh berkuatkuasa 1 Januari 2014 atau lebih awal. Senarai EHB termasuk:
Di dalam parameter kategori EHB umum, setiap negeri mentakrif pelan penanda arasnya sendiri, dengan penanggung insurans kemudian memodelkan rancangan individu dan kumpulan mereka ke atas rancangan penanda aras EHB negeri. Jadi, walaupun semua pelan kumpulan individu dan kumpulan kecil perlu meliputi semua EHB, spesifikasi liputan akan berubah dari satu negara ke negara lain. Kecuali penjagaan pencegahan dan perkhidmatan hospital, EHBs lakukan tidak perlu dilindungi oleh pelan kumpulan besar ("kumpulan besar" secara amnya bermaksud pelan yang ditawarkan oleh majikan yang mempunyai lebih daripada 50 pekerja, walaupun terdapat empat negeri di mana "kumpulan kecil" termasuk majikan yang mempunyai sehingga 100 pekerja). Walau bagaimanapun, rancangan kumpulan besar cenderung cukup mantap. Dan beberapa mandat lain (sebagai contoh, keperluan yang diterangkan di bawah ini - bahawa semua pelan yang ditawarkan oleh majikan dengan 15 atau lebih pekerja meliputi penjagaan bersalin) dikenakan kepada pasaran kumpulan besar. Liputan kesinambungan COBRACOBRA menyediakan bekas pekerja tertentu dan tanggungan mereka hak untuk meneruskan perlindungan selama maksimum 18 hingga 36 bulan.
Perlindungan kanak-kanak angkatRancangan kesihatan tertentu mesti memberi liputan kepada kanak-kanak yang diletakkan bersama keluarga untuk diterima pakai di bawah syarat yang sama yang dikenakan kepada anak-anak semulajadi, sama ada pengambilan telah menjadi muktamad atau tidak.
Faedah kesihatan mentalSekiranya pelan kesihatan merangkumi perkhidmatan kesihatan mental, had dolar tahunan atau seumur hidup mestilah sama atau lebih tinggi daripada had manfaat perubatan biasa.
Hospital minimum untuk bayi baru lahir dan ibuDi bawah Akta Perlindungan Kesihatan Ibu dan Bayi tahun 1996, pelan kesihatan mungkin tidak menghadkan manfaat bagi mana-mana tempoh hospital yang tinggal berkaitan dengan melahirkan anak atau anak yang baru lahir.
Pembedahan rekonstruktif selepas mastektomiPelan kesihatan mesti menyediakan seseorang yang menerima manfaat yang berkaitan dengan mastektomi dengan liputan untuk pembinaan semula payudara di mana mastektomi telah dilakukan.
Akta Orang Kurang Upaya Amerika (ADA)Individu yang cacat dan tidak dilayan mesti diberikan faedah yang sama berkenaan dengan premium, deduktibles, had perlindungan, dan keadaan sedia ada menunggu tempoh menunggu.
Akta Keluarga dan Perubatan (FMLA)Memerlukan majikan untuk mengekalkan liputan kesihatan untuk tempoh cuti FMLA.
Akta Perkhidmatan Pekerjaan dan Pengangguran Seragam (USERRA)Memberi pekerja hak untuk meneruskan liputan kesihatan di bawah pelan kesihatan majikan semasa tidak bekerja kerana perkhidmatan dalam perkhidmatan beruniform.
Akta Diskriminasi KehamilanPelan kesihatan yang diselenggarakan oleh majikan dengan 15 atau lebih pekerja mestilah menyediakan tahap liputan yang sama untuk kehamilan untuk keadaan lain.
Negeri-negeri berbeza dengan jumlah dan jenis manfaat yang diamanahkan, tetapi di semua 50 negeri, terdapat sekitar 2,000 mandat yang telah diberikan selama 30 tahun terakhir. Anda boleh mendapatkan maklumat mengenai mandat negeri individu dari beberapa sumber: Di bawah BPR, semua rancangan individu dan kumpulan kecil yang baru (berkesan sejak 2014) di semua negeri mesti termasuk perlindungan untuk EHB, mesti mempunyai rangkaian pembekal yang mencukupi, dan mesti melindungi keadaan yang sedia ada dan dikeluarkan tanpa mengambil kira sejarah perubatan. Itulah piawaian minimum yang pelan mesti dipatuhi, tetapi negara boleh melampaui keperluan ACA. Beberapa contoh mandat manfaat tambahan khusus negara adalah liputan ketidaksuburan, liputan autisme, dan menghadkan kos keluar untuk pungutan. Tetapi ada peraturan yang memerlukan negeri-bukannya penanggung insurans-untuk menampung kos mandat manfaat yang melampaui syarat-syarat ACA, yang bermaksud bahawa sesetengah negara telah memilih untuk memohon mandat baru hanya untuk rancangan kumpulan besar, yang tidak tertakluk kepada Keperluan manfaat kesihatan yang penting oleh ACA. Tetapi seperti yang dijelaskan di atas, rancangan insurans diri dikawal di bawah peraturan persekutuan dan bukannya pengawasan negeri, jadi mereka tidak tertakluk kepada syarat baru yang dikenakan oleh negara; majoriti pelan kumpulan yang sangat besar adalah diri yang diinsuranskan.
Manfaat Kesihatan Negeri Mandat
Memahami Perubahan Insurans Kesihatan untuk tahun 2019
Walaupun insurans kesihatan sentiasa dalam berita, ACA tetap utuh dan kebanyakan pengguna akan melihat beberapa perubahan untuk 2019.
Mandat Insurans Kesihatan BPR
Ketahui tentang salah satu bahagian yang lebih kontroversi dari undang-undang pembaharuan kesihatan: isu mandat insurans kesihatan.
Cara Dapatkan Pengecualian Hilang dari Mandat Insurans Kesihatan
Ketahui bagaimana untuk memenuhi syarat untuk pengecualian kesusahan supaya anda tidak perlu membayar cukai penalti insurans kesihatan. Dapatkan butiran, bukan hanya asas.