Adakah Syarikat Insurans Kesihatan Membuat Keuntungan?
Isi kandungan:
- Bagaimana Common adalah Insurans Kesihatan Swasta?
- Adakah Keuntungan Penginsurans tidak munasabah?
- Berapa Banyak Keuntungan Insurans Kesihatan?
- Bottom Line on Profits untuk Syarikat Insurans Swasta: Masuk akal atau tidak munasabah?
Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (September 2024)
Salah satu kritikan umum yang disenaraikan di syarikat insurans kesihatan swasta adalah bahawa mereka menguntungkan dengan mengorbankan orang sakit. Tetapi mari kita lihat lebih dekat pada data dan melihat di mana ia membawa kita. Adakah syarikat insurans kesihatan swasta benar-benar membuat keuntungan yang tidak munasabah?
Bagaimana Common adalah Insurans Kesihatan Swasta?
Sebelum menangani soalan tentang keuntungan, adalah penting untuk melihat bagaimana umum mempunyai insurans kesihatan swasta benar-benar di Amerika Syarikat. Dalam erti kata lain, berapa orang mungkin terpengaruh oleh soalan ini.
Menurut data Yayasan Keluarga Kaiser, kira-kira sepertiga rakyat Amerika mempunyai insurans kesihatan awam pada tahun 2016 (kebanyakannya Medicare dan Medicaid). 9 peratus lagi tidak diinsuranskan, tetapi selebihnya mempunyai insurans kesihatan swasta yang mereka beli sendiri dalam pasaran individu (7 peratus) atau liputan yang disediakan oleh majikan (49 peratus). Hampir separuh daripada rakyat Amerika mempunyai liputan yang disediakan oleh majikan, walaupun 60 peratus daripadanya mempunyai liputan yang sebahagiannya atau sepenuhnya dibiayai sendiri oleh majikan (ini bermakna majikan mempunyai dana sendiri untuk menampung kos perubatan, daripada membeli liputan dari asuransi kesihatan pembawa, dalam kebanyakan kes, majikan kontrak dengan syarikat insurans komersil untuk mentadbir manfaat-sehingga enrollees mungkin mempunyai pelan kad ID yang mengatakan Humana atau Anthem, misalnya-tetapi itu adalah uang majikan yang digunakan untuk membayar tuntutan, sebagai menentang wang syarikat insurans).
Tetapi banyak penerima Medicare dan Medicaid juga mempunyai liputan yang disediakan melalui syarikat insurans kesihatan swasta, meskipun mereka mendaftarkan diri dalam pelan penjagaan kesihatan yang dibiayai oleh awam. 33 peratus daripada penerima Medicare didaftarkan dalam rancangan Medicare Advantage yang dikendalikan oleh syarikat insurans kesihatan swasta, dan 39 negara telah mengurus kontrak penjagaan Medicaid dengan syarikat penerbangan swasta untuk menampung beberapa atau semua peserta Medicaid mereka. Walaupun di kalangan benefisiari asal Medicare, satu perempat mempunyai rancangan Medigap dibeli daripada syarikat insurans kesihatan swasta dan jumlah ini meningkat (ia meningkat 6 peratus dari 2013 hingga 2015 sahaja).
Apabila kita meletakkan semua itu bersama, jelas bahawa sejumlah besar rakyat Amerika mempunyai liputan kesihatan yang disediakan atau diuruskan oleh syarikat insurans kesihatan swasta. Dan syarikat insurans kesihatan swasta cenderung untuk mendapatkan rap yang buruk ketika datang ke kos penjagaan kesihatan.
Adakah Keuntungan Penginsurans tidak munasabah?
Banyak artikel telah ditulis oleh orang yang cuba mencari liputan semasa tempoh pendaftaran terbuka. Sesetengah daripada ini kelihatan mengumpul pendapatan dengan keuntungan yang menambah kekeliruan. Sudah tentu, syarikat insurans kesihatan utama mempunyai pendapatan yang besar, memandangkan mereka mengutip premium dari begitu banyak insured.
Tetapi tanpa mengira berapa banyak pengangkut pendapatan mengumpul premium, mereka perlu membelanjakan sebahagian besarnya untuk tuntutan perubatan dan penambahbaikan kualiti penjagaan kesihatan. Dan walaupun kritikan yang biasa adalah bahawa syarikat insurans kesihatan membayar terlalu banyak CEO mereka, itu lebih mencerminkan fakta bahawa pertumbuhan gaji Ketua Pegawai Eksekutif, secara amnya, telah melampaui pertumbuhan gaji secara keseluruhan sepanjang beberapa dekad yang lalu.Tidak ada pembawa insurans kesihatan diwakili di kalangan 40 firma dengan CEO tertinggi dibayar, walaupun terdapat beberapa syarikat farmaseutikal.
Jadi sementara gaji CEO tujuh atau lapan angka seolah-olah tidak masuk akal kepada pekerja purata, itu pasti selaras dengan norma korporat. Dan Ketua Pegawai Eksekutif syarikat insurans kesihatan tidak termasuk CEO tertinggi syarikat besar dibayar. Hakikatnya tetap bahawa gaji adalah sebahagian daripada kos pentadbiran yang diperlukan oleh syarikat insurans kesihatan untuk membatasi di bawah peraturan kerugian MLM yang Terjangkau. Begitu juga keuntungan.
Di bawah peraturan MLR, penanggung insurans yang menjual liputan insurans kesihatan individu dan kumpulan kecil mesti membelanjakan sekurang-kurangnya 80 peratus premium untuk tuntutan perubatan dan penambahbaikan kualiti untuk ahli. Tidak lebih daripada 20 peratus daripada pendapatan premium boleh dibelanjakan untuk jumlah kos pentadbiran, termasuk keuntungan dan gaji. Dan bagi penanggung insurans yang menjual liputan kumpulan besar, ambang minimum MLR adalah 85 peratus. Penanggung insurans yang gagal memenuhi garis panduan ini (iaitu, mereka membelanjakan lebih daripada peratusan yang dibenarkan untuk kos pentadbiran, untuk apa jua sebab) dikehendaki menghantar rebat kepada ahli mereka. Dalam enam tahun pertama pelaksanaan peraturan MLR, penanggung insurans rebat $ 3.24 bilion kepada pengguna.
Berapa Banyak Keuntungan Insurans Kesihatan?
Jika kita melihat purata margin keuntungan oleh industri, syarikat insurans kesihatan berada dalam digit tunggal. Untuk perspektif, industri perundangan, hartanah, dan simpan kira mempunyai margin keuntungan purata melebihi 17 peratus. Setakat penjagaan kesihatan berlaku, ada beberapa sektor yang sangat menguntungkan, termasuk makmal perubatan dan diagnostik dan industri farmaseutikal.
Tetapi insurans kesihatan tidak mempunyai jenis keuntungan yang segmen industri dapat menghasilkan-sebahagiannya kerana insurans kesihatan lebih dikawal. Seperti yang diterangkan di atas, BPR secara berkesan mengehadkan penanggung insurans keuntungan boleh menghasilkan, dengan membuang jumlah kos pentadbiran (termasuk keuntungan) sebagai peratusan pendapatan. Tetapi tidak ada keperluan yang sama untuk hospital, pengeluar peranti, atau pengeluar dadah.
Walau bagaimanapun, keuntungan dalam industri insurans kesihatan semakin meningkat pada tahun-tahun kebelakangan ini, sebahagian besarnya didorong oleh pertumbuhan dalam pasaran penjagaan terurus Medicare Advantage dan Medicaid. Peraturan nisbah kerugian perubatan ACA tidak terpakai kepada pelan swasta yang mengambil bahagian dalam pasaran Medicare dan Medicaid, walaupun rancangan itu harus memenangi kontrak dengan kerajaan (kerajaan negeri untuk kontrak penjagaan terurus Medicaid, dan kerajaan persekutuan untuk rancangan Medicare Advantage). Oleh itu, mereka perlu memberi nilai bersih kepada kerajaan untuk memenangi kontrak tersebut.
Bottom Line on Profits untuk Syarikat Insurans Swasta: Masuk akal atau tidak munasabah?
Kos penjagaan kesihatan adalah faktor pendorong di sebalik premium insurans kesihatan. Memang benar bahawa syarikat insurans kesihatan swasta membayar gaji saing CEO mereka dan mereka mesti tetap menguntungkan untuk tetap dalam perniagaan. Tetapi keuntungan mereka adalah sederhana jika dibandingkan dengan banyak industri lain.
Sudah tentu ada hujah yang benar memihak kepada menghapuskan motif keuntungan dari penjagaan kesihatan sama sekali, yang memicu lonjakan sokongan untuk pembayar tunggal di Amerika Syarikat Penggerak sistem pembayar tunggal umumnya berpendapat bahawa penjagaan kesihatan adalah berbeza dari industri lain, dan tidak seharusnya didorong oleh keuntungan. Sebaliknya, penyokong sistem penjagaan kesihatan berasaskan keuntungan percaya bahawa keuntungan adalah penting untuk menggalakkan peningkatan inovasi dan kualiti.
Pada masa ini, penanggung insurans kesihatan adalah satu-satunya segmen dalam industri penjagaan kesihatan di mana keuntungan terus dikurangkan. Di seluruh industri (iaitu, hospital, pengeluar peranti, farmaseutikal, dll.), Pendekatan pasaran yang lebih bebas diambil. Pastinya hujah yang akan dibuat untuk menghapuskan atau mengurangkan lagi keuntungan yang dijana dalam industri insurans kesihatan, tetapi terdapat hujah yang sama untuk mengurangkan atau menghapuskan keuntungan dalam penjagaan kesihatan secara amnya.
Jika anda mempunyai soalan lanjut selepas membaca tentang keuntungan, pelajari mengenai sumber terbaik untuk mencari maklumat mengenai insurans kesihatan dan dasar kesihatan.
Syarikat Insurans Kesihatan Besar Lima
Ingin tahu mengenai syarikat apa yang menguasai bidang insurans kesihatan? Dapatkan maklumat mengenai syarikat insurans kesihatan terbesar di Amerika Syarikat.
Pesakit Tiroid Memerangi Syarikat Insurans Kesihatan
Ketahui apa yang boleh anda lakukan apabila penanggung insurans kesihatan atau syarikat insurans menafikan liputan atau enggan membayar doktor, ujian, dan rawatan tertentu.
Adakah Perlindungan Kesihatan Transgender Melindungi Insurans Kesihatan?
BPR melarang diskriminasi dalam penjagaan kesihatan berdasarkan identiti jantina. Tetapi pelan kesihatan tidak diperlukan untuk melindungi prosedur penyerahan jantina.