Apa Pendapatan Membuat Subsidi Saya-Layak untuk Insurans?
Isi kandungan:
- Kelayakan Daripada Pendapatan
- Ambang Rendah untuk Subsidi Berbeza mengikut Negeri
- Garis Panduan Kemiskinan Tahun Yang Anda Gunakan?
- Ambang Pendapatan Tinggi Bergantung pada Berapa Banyak Kos Rancangan Anda
- Semua Subsidi Perlu Diperbadankan Apabila Anda Memfailkan Pulangan Cukai Anda
Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (September 2024)
Kredit cukai premium-juga dikenali sebagai subsidi-adalah komponen utama bahagian "terjangkau" Akta Penjagaan Mampu. Bagi sebahagian besar, mereka boleh didapati untuk isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana yang membeli insurans kesihatan mereka sendiri, dan mereka memastikan bahawa premium berada dalam jarak yang dianggap berpatutan.
Tetapi pada hakikatnya, ia agak rumit daripada itu. Anda boleh menggunakan kalkulator subsidi umum atau kalkulator subsidi yang terdapat di Healthcare.gov atau laman pertukaran negara anda, tetapi selalu ada soalan tentang siapa yang layak dan siapa yang tidak, dan bagaimana cara membuat kalkulator subsidi dengan hasilnya.
Kelayakan Daripada Pendapatan
Walaupun pendapatan merupakan faktor utama dalam menentukan kelayakan, terdapat faktor-faktor lain yang diambil kira. Anda harus hadir secara sah di A.S. untuk membeli liputan melalui pertukaran yang disubsidi atau tidak.
Dan untuk memenuhi syarat untuk subsidi, anda tidak boleh mengakses pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan yang memberikan nilai minimum dan dianggap berpatutan. Pada 2016, "berpatutan" ditakrifkan sebagai liputan yang tidak membelanjakan lebih daripada 9.66 peratus pendapatan isi rumah (ini akan meningkat sedikit, kepada 9.69 peratus, pada tahun 2017).
Tetapi, penting untuk memahami bahawa ujian kemampuan ini hanya terpakai kepada premium pekerja. Sekiranya liputan keluarga tersedia melalui pelan yang ditaja oleh majikan, premium yang dibayar gaji untuk keseluruhan keluarga TIDAK diambil kira apabila menentukan sama ada pelan yang ditaja oleh majikan adalah berpatutan.
Jadi jika pekerja premium adalah kurang daripada 9.66 peratus pendapatan, dan jika pelan majikan tersedia untuk seluruh keluarga, seluruh keluarga disifatkan mempunyai akses kepada insurans kesihatan yang "terjangkau" majikan (dan oleh itu tiada seorang pun yang layak untuk subsidi dalam bursa), walaupun hakikat bahawa premium bagi seluruh keluarga mungkin melebihi 9.66 peratus pendapatan.
Ambang Rendah untuk Subsidi Berbeza mengikut Negeri
Apabila BPR ditulis, pelan itu untuk kelayakan Medicaid di setiap negeri akan ditingkatkan sehingga 138 peratus dari tahap kemiskinan bermula pada tahun 2014, dan untuk subsidi premium bermula pada ambang itu dan melanjutkan sehingga 400 peratus dari tahap kemiskinan. Pada asasnya, setiap orang yang mempunyai pendapatan dari sifar hingga 400 peratus dari tahap kemiskinan akan mendapat akses kepada liputan kesihatan yang berpatutan.
Tetapi apabila Mahkamah Agung memutuskan pada tahun 2012 bahawa negeri-negeri boleh memilih keluar daripada pengembangan Medicaid, ia menyebabkan masalah.Tidak ada peruntukan dalam BPR untuk memperpanjang subsidi di bawah 100% dari tahap kemiskinan, dan itu masih berlaku (secara kebetulan, ia adalah dasar merangka kesalahan yang membenarkan ambang yang lebih rendah untuk kelayakan subsidi menjadi 100 peratus daripada kemiskinan-bukan 138% daripada kemiskinan di negeri-negeri yang akhirnya tidak mengembangkan Medicaid).
Sehingga Julai 2016, terdapat 19 negeri di mana pengembangan Medicaid belum lagi berkuatkuasa. Pengembangan berlaku di Louisiana pada bulan Jun 2016, tetapi sebaliknya, peta pengembangan liputan masih kelihatan sama seperti pada akhir tahun 2015.
Wisconsin menyediakan perlindungan Medicaid kepada semua orang dengan pendapatan sehingga 100 peratus kemiskinan, tetapi di 18 negeri yang lain, ada jurang liputan untuk orang dewasa dengan pendapatan di bawah tahap kemiskinan-mereka hanya memenuhi syarat untuk Medicaid jika mereka layak berdasarkan keadaan negara mereka yang ada, umumnya garis panduan yang ketat, dan mereka tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium jika pendapatan isi rumah mereka berada di bawah tahap kemiskinan.
Di negeri-negeri di mana Medicaid belum berkembang, kelayakan subsidi premium bermula di peringkat kemiskinan. Pada tahun 2016, itu $ 11,880 untuk seorang individu dan $ 24,300 untuk keluarga empat. Orang di bawah tahap pendapatan ini sering tidak mempunyai akses kepada liputan realistik.
Di negeri-negeri di mana Medicaid telah berkembang, kelayakan subsidi premium bermula dengan pendapatan melebihi 138 peratus daripada tahap kemiskinan. Pada tahun 2016, itu $ 16,394 untuk satu individu dan $ 33,534 untuk satu keluarga empat. Orang yang berpendapatan di bawah tahap ini layak untuk Medicaid.
Garis Panduan Kemiskinan Tahun Yang Anda Gunakan?
Satu lagi aspek pengiraan yang boleh mengelirukan ialah menentukan garis panduan tahap kemiskinan tahun mana yang harus digunakan. Setiap tahun, kerajaan persekutuan mengemas kini garis panduan tahap kemiskinan sekitar akhir bulan Januari. Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa terdapat tiga jadual yang berlainan: satu untuk DC dan 48 negeri bersebelahan, satu lagi untuk Alaska, dan satu pertiga untuk Hawaii (jadi kelayakan subsidi di Hawaii dan Alaska melangkaui pendapatan yang lebih tinggi daripada yang dilakukan di seluruh negara, dan kelayakan Medicaid juga memanjang ke tahap yang lebih tinggi di negara-negara tersebut, kerana kedua-duanya telah memperluas Medicaid).
Sebaik sahaja garis panduan tahap kemiskinan baru dikeluarkan, ia digunakan untuk sepanjang tahun ini-dan sehingga garis panduan tahun depan dikeluarkan-untuk menentukan kelayakan Medicaid dan CHIP.
Tetapi untuk kelayakan subsidi premium, kami tidak mula menggunakan garis panduan tahap kemiskinan baru sehingga pendaftaran terbuka bermula pada musim gugur. Sebaliknya, kami terus menggunakan garis panduan tahap kemiskinan yang berlaku semasa pendaftaran terbuka untuk tahun semasa bermula. Jadi, contohnya, rancangan dengan tarikh efektif 2016 boleh didapati untuk pembelian apabila pendaftaran terbuka bermula pada 1 November 2015. Pada ketika itu, garis panduan tahap kemiskinan semasa adalah untuk 2015. Jadi, mereka terus digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi untuk semua rancangan dengan Tarikh berkuatkuasa 2016.
Ini bermakna jika anda mendaftar dalam pelan dengan tarikh efektif 2016 sebagai hasil dari acara yang layak, kelayakan subsidi anda bergantung pada bagaimana pendapatan anda dibandingkan dengan garis panduan tahap kemiskinan 2015 (iaitu, subsidi tidak akan tersedia untuk keluarga tiga jika pendapatan mereka melebihi $ 80,360, iaitu 400 peratus daripada tahap kemiskinan 2015).
Sebaik sahaja pendaftaran terbuka bermula pada musim gugur 2016 untuk pelan yang berkesan pada tahun 2017, pertukaran akan bertukar kepada garis panduan tahap kemiskinan 2016 yang dikeluarkan pada akhir Januari 2016. Tetapi pada bulan November, pendaftaran masih boleh didapati dengan tarikh berkuat kuasa pada bulan Disember 2016 untuk orang ramai yang mendaftarkan diri kerana acara yang layak. Bagi mereka, angka paras kemiskinan 2015 masih akan dikenakan.
Ambang Pendapatan Tinggi Bergantung pada Berapa Banyak Kos Rancangan Anda
Subsidi premium secara teorinya tersedia untuk pendidik yang mempunyai pendapatan sehingga 400 peratus daripada tahap kemiskinan. Tetapi itu tidak bermakna semua orang yang mendaftar dengan pendapatan sehingga ambang itu sebenarnya layak untuk subsidi premium.
Ini kerana subsidi premium direka untuk mengekalkan kos pelan perak kos terendah kedua pada atau di bawah peratusan yang telah ditetapkan oleh setiap pendapatan pemohon (peratusan berbeza bergantung kepada pendapatan anda), dengan mengandaikan pendapatan mereka tidak melebihi 400 peratus daripada tahap kemiskinan.
Tetapi jika premium yang tidak disubsidi daripada pelan kos terendah kos kedua yang tersedia kepada anda sudah kurang daripada peratusan pendapatan yang telah ditentukan sebelumnya, tiada subsidi diperlukan. Senario ini amat mungkin berlaku apabila orang tinggal di kawasan yang mempunyai insurans kesihatan yang lebih murah, dan untuk pemohon yang lebih muda. Oleh itu, tidak jarang bagi golongan muda untuk mendapati bahawa mereka tidak memenuhi syarat untuk subsidi premium walaupun dengan pendapatan yang berada di bawah 400 peratus daripada tahap kemiskinan.
Semua Subsidi Perlu Diperbadankan Apabila Anda Memfailkan Pulangan Cukai Anda
Subsidi premium juga dikenali sebagai kredit cukai premium terdahulu (APTC). Ini kerana subsidi sebenarnya merupakan kredit cukai, dan jika ia dibayar kepada pembawa insurans kesihatan anda setiap bulan untuk menurunkan jumlah yang anda perlu bayar dalam premium, ia dibayar terlebih dahulu, dan bukan pada masa pemfailan cukai.
Biasanya kredit cukai tidak boleh dituntut sehingga anda memfailkan cukai anda selepas akhir tahun, tetapi itu tidak berfungsi dengan baik dalam hal ini kerana ramai orang akan mendapati premium bulanan mereka tidak dapat dibiayai tanpa APTC.
Jika APTC dibayar bagi pihak anda sepanjang tahun, anda dan IRS akan menerima Borang 1095-A dari bursa pada bulan Januari. Anda akan menggunakan maklumat mengenai borang itu untuk mendamaikan APTC anda dengan kredit cukai premium yang anda sebenarnya berhak, sebaik sahaja pendapatan anda telah dimuktamadkan untuk tahun ini.
Perkara Penting untuk Tahu Mengenai Subsidi Insurans Kesihatan
Jika anda berminat dengan subsidi kerajaan untuk menjadikan insurans kesihatan anda lebih murah, pelajari apa yang perlu anda ketahui terlebih dahulu.
Subsidi Premium ACA Adalah Kredit Cukai berdasarkan Pendapatan
Ketahui bagaimana subsidi premium ACA adalah kredit cukai, dengan kelayakan berdasarkan pendapatan tetapi bukan aset.
Apa yang Berlaku kepada HSA Saya Apabila Saya Meninggalkan Pekerjaan Saya?
Apa yang berlaku kepada HSA anda apabila anda kehilangan pekerjaan, berhenti atau bersara? Ketahui tentang HSA dan COBRA anda, menghentikan sumbangan, dan menukar penjaga HSA.