Bagaimana Obamacare Mengubah Insurans Kesihatan Majikan yang Ditaja
Isi kandungan:
- Majikan besar dikehendaki menawarkan perlindungan
- Semua pelan mesti mengeluarkan kos out-of-pocket
- Tiada had dolar untuk faedah kesihatan yang penting
- Tiada pengunderaitan perubatan pada rancangan kumpulan kecil
- Syarat Pra-Had yang Dilindungi Tanpa Tempoh Menunggu
- Semua pelan termasuk liputan bersalin
- Tempoh menunggu tidak dapat melebihi 90 hari
- Kanak-kanak boleh kekal di atas pelan ibu bapa sehingga umur 26 tahun
- Penjagaan pencegahan dilindungi secara percuma
Watch President Clinton Deliver Nomination Address at the DNC (September 2024)
Kerana begitu banyak peruntukan Akta Penjagaan Mampu berlaku untuk pasaran individu, pasaran insurans yang ditaja oleh majikan kadang-kadang dibuang dari perbincangan. Tetapi insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan adalah bentuk liputan yang paling biasa di Amerika Syarikat. Hanya kira-kira 7% rakyat Amerika mempunyai liputan yang dibeli di pasaran individu pada tahun 2017, berbanding dengan 49% yang mempunyai perlindungan daripada majikan.
Pasaran insurans kesihatan individu jauh berbeza hari ini berbanding dengan sebelum Akta Penjagaan Terjangkau (alias, Obamacare) dilaksanakan. Dan sementara perubahan itu belum diucapkan dalam pasaran insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan (terutamanya pasar besar), terdapat banyak aspek dari BPR yang memohon kepada rancangan kesihatan agar orang dapat melalui majikan mereka.
Majikan besar dikehendaki menawarkan perlindungan
Sebelum tahun 2014, tidak ada keperluan yang majikan menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja mereka. Majoriti majikan besar tidak menawarkan liputan, tetapi itu adalah pilihan mereka. Peruntukan tanggungjawab majikan ACA (majikan mandat) memerlukan majikan yang mempunyai 50 atau lebih pekerja bersamaan sepenuh masa untuk menawarkan insurans kesihatan yang berpatutan kepada pekerja mereka yang bekerja sekurang-kurangnya 30 jam seminggu. Jika mereka tidak, mereka menghadapi penalti
Perhatikan bahawa penalti ini masih berlaku. Penalti mandat individu ACA tidak lagi terpakai selepas akhir tahun 2018, tetapi majikan besar yang tidak memberikan perlindungan nilai minimum yang mampu dimiliki kepada pekerja sepenuh masa mereka akan terus menghadapi penalti.
Mandat majikan sepatutnya berkuatkuasa untuk semua majikan besar bermula pada tahun 2014 tetapi telah ditangguhkan sehingga 2015 untuk majikan dengan 100 atau lebih pekerja, dan sehingga 2016 untuk majikan dengan 50 - 99 pekerja. Mandat majikan bermaksud bahawa majikan mesti menyediakan perlindungan yang memenuhi nilai minimum dan dianggap berpatutan untuk pekerja. Walau bagaimanapun, "gangguan keluarga" bermaksud bahawa dalam beberapa kes, liputan mungkin tidak mampu untuk tanggungan pekerja.
Semua pelan mesti mengeluarkan kos out-of-pocket
Pada 2018, semua pelan kesihatan yang tidak bersekongkol mestilah mengeluarkan kos luar sebesar $ 7,350 untuk individu, dan $ 14,700 untuk keluarga. Dan pelan keluarga mesti mempunyai maksimum individu yang tertanam yang tidak melebihi $ 7,350.
Pada tahun 2019, pendedahan maksimum yang dikeluarkan dari poket adalah $ 7,900 untuk individu dan $ 15,800 untuk keluarga. Dalam mana-mana tahun, had keluar dari poket hanya terpakai untuk penjagaan dalam rangkaian (jika anda keluar dari rangkaian rancangan, kos luar poket boleh menjadi lebih tinggi, atau tidak terhad).
Peruntukan untuk menghadkan kos luar poket dikenakan kepada pelan kumpulan serta rancangan individu, selagi mereka tidak mempunyai datuk (rancangan yang telah berkuatkuasa apabila BPR ditandatangani pada 23 Mac 2010) atau nenek (rancangan yang berkuat kuasa sebelum akhir tahun 2013).
Tiada had dolar untuk faedah kesihatan yang penting
BAGA menentukan sepuluh "manfaat kesihatan yang penting" yang mesti dilindungi oleh semua rancangan individu dan kumpulan kecil baru (di kebanyakan negeri, kumpulan kecil ditakrifkan sehingga 50 pekerja, walaupun definisi kumpulan kecil dikenakan kepada perniagaan dengan sehingga 100 orang pekerja di California, Colorado, New York, dan Vermont).
Jika anda bekerja untuk majikan yang tidak mempunyai lebih daripada 50 pekerja dan majikan anda mendaftar dalam pelan sejak Januari 2014, pelan kesihatan anda merangkumi manfaat kesihatan yang penting tanpa batasan dolar mengenai berapa banyak pelan yang akan membayar manfaat tersebut dalam setahun atau lebih sepanjang masa anda mempunyai perlindungan.
Sekiranya anda bekerja untuk majikan yang besar (di kebanyakan negeri, lebih daripada 50 pekerja tetapi di California, Colorado, New York, atau Vermont, lebih daripada 100 pekerja), pelan kesihatan anda mungkin tidak meliputi semua manfaat kesihatan yang penting, seperti tidak perlu berbuat demikian di bawah BPR. Tetapi untuk apa sahaja manfaat kesihatan yang penting, pelan itu tidak Perlindungan ini tidak boleh memaksimumkan had dolar tahunan atau seumur hidup mengenai berapa banyak pelan yang akan dibayar untuk faedah tersebut (pelan kumpulan yang paling besar meliputi kebanyakan manfaat kesihatan yang penting, terutamanya sekarang bahawa rancangan kumpulan besar diperlukan untuk memberikan nilai minimum).
Larangan maksimum manfaat seumur hidup untuk faedah kesihatan penting berlaku walaupun untuk rancangan grandfather. Dan larangan maksimum faedah tahunan untuk faedah kesihatan penting berlaku kepada rancangan majikan yang ditaja oleh majikan.
Tiada pengunderaitan perubatan pada rancangan kumpulan kecil
Sebelum tahun 2014, penanggung insurans boleh mendasarkan premium kumpulan kecil ke atas sejarah perubatan keseluruhan kumpulan walaupun sesetengah negeri mengehadkan atau melarang amalan ini. Sejak 2014, BPR telah melarang pembawa insurans kesihatan daripada menggunakan sejarah perubatan kumpulan kecil untuk menentukan premium. Sekali lagi, di kebanyakan negeri, ini berlaku kepada majikan yang mempunyai 50 pekerja atau kurang.
Syarat Pra-Had yang Dilindungi Tanpa Tempoh Menunggu
Sebelum BPR, pelan yang ditaja oleh majikan boleh mengenakan tempoh menunggu untuk keadaan yang sedia ada jika enrollee tidak mengekalkan liputan berterusan sebelum mendaftarkan diri dalam pelan tersebut (di bawah syarat-syarat HIPAA, pelajar yang telah mengekalkan liputan yang boleh dipertanggungjawabkan sebelum mendaftar tidak tertakluk kepada tempoh menunggu untuk keadaan mereka yang sedia ada).
Ini bermakna liputan pekerja baru boleh berkuatkuasa (dengan pekerja membayar premium), tetapi syarat-syarat yang sedia ada belum lagi dilindungi. BPR itu mengubahnya.Pelan kesihatan yang ditaja oleh majikan (termasuk rancangan datuk dan nenek moyang) tidak boleh mengenakan keadaan yang sedia ada yang menunggu tempoh kepada pelajar baru, tanpa mengira sama ada mereka mempunyai liputan berterusan sebelum mendaftarkan diri dalam pelan tersebut.
Semua pelan termasuk liputan bersalin
Sejak tahun 1978, rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan di Amerika Syarikat telah dikehendaki untuk memasukkan perlindungan bersalin jika majikan mempunyai 15 atau lebih pekerja dan memilih untuk menawarkan insurans kesihatan. Dan di 19 negeri, peraturan telah disediakan sebelum BPR yang memerlukan liputan bersalin terhadap rancangan kecil walaupun majikan mempunyai kurang daripada 15 pekerja.
Tetapi penjagaan bersalin adalah salah satu manfaat kesihatan penting ACA, yang bermaksud ia telah dimasukkan ke atas semua pelan individu dan kumpulan kecil baru yang dijual sejak tahun 2014. Itu memenuhi jurang di negara-negara di mana rancangan kumpulan kecil (kurang daripada 15 pekerja) tidak mesti melindungi penjagaan bersalin sebelum 2014. Tiada mandat majikan untuk majikan yang kurang daripada 50 pekerja. Tetapi sekiranya kumpulan kecil memilih untuk menawarkan perlindungan kepada pekerja mereka, pelan itu kini akan merangkumi penjagaan bersalin di setiap negeri.
Tempoh menunggu tidak dapat melebihi 90 hari
Apabila pekerja ditentukan untuk perlindungan di bawah pelan yang ditaja oleh majikan, tempoh menunggu untuk perlindungan bermula tidak dapat melebihi 90 hari (peraturan lain dikenakan dalam kes-kes di mana pekerja dikehendaki bekerja beberapa jam tertentu atau menerima klasifikasi pekerjaan tertentu dalam untuk ditentukan untuk memenuhi syarat perlindungan).
Perhatikan bahawa ini adalah berbeza dari keadaan sedia ada tempoh menunggu yang diterangkan di atas. Majikan masih boleh membuat pekerja yang layak menunggu sehingga 90 hari untuk perlindungan dimulakan. Tetapi apabila ia bermula, tidak ada tempoh tunggu tambahan sebelum liputan berkuatkuasa untuk keadaan yang sedia ada.
Kanak-kanak boleh kekal di atas pelan ibu bapa sehingga umur 26 tahun
Sejak 2010, semua pelan kesihatan telah dikehendaki untuk membolehkan kanak-kanak tetap berada di atas pelan ibu bapa sehingga mereka bertukar 26. Ini terpakai kepada pelan yang ditaja oleh majikan serta pelan individu, dan ia juga terpakai kepada rancangan grandfathered. Tidak ada syarat bahawa orang dewasa muda menjadi pelajar atau bergantung kepada kewangan kepada ibu bapa mereka agar tetap berada dalam pelan insurans kesihatan mereka.
Penjagaan pencegahan dilindungi secara percuma
Penjagaan pencegahan adalah salah satu manfaat kesihatan penting yang meliputi semua pelan kumpulan individu dan kecil di bawah BPR. Tetapi ia juga perlu dilindungi oleh pelan kumpulan besar dan pelan berinsurans diri yang menggunakan pentadbir pihak ketiga (rancangan grandfathered dikecualikan daripada mandat penjagaan pencegahan, walaupun pelan nenek tidak). Terdapat senarai perkhidmatan yang luas yang dilindungi tanpa kos kepada pesakit di bawah mandat penjagaan pencegahan BPR.
Adakah Majikan Memulangkan Premium Insurans Kesihatan Individu?
Di bawah BPR, majikan yang besar tidak boleh membayar balik premium insurans kesihatan pasaran individu. Tetapi cadangan Pentadbiran Trump akan mengubahnya.
Adakah Impak Penjagaan Kesihatan Reformasi Insurans Berdasarkan Majikan?
Akta Penjagaan Kesihatan Amerika akan membuat banyak perubahan kepada BPR. Beberapa perubahan akan dikenakan kepada pelan insurans yang ditaja oleh majikan.
Bagaimana Majikan Menentukan Insurans Kesihatan Terjangkau?
Mandat majikan ACA memerlukan majikan yang besar untuk menawarkan liputan yang berpatutan kepada pekerja sepenuh masa mereka. Bagaimanakah "terjangkau" ditakrifkan?