Obamacare vs Insurans Kesihatan Berbasis Kerja
Isi kandungan:
- Langkah 1-Tentukan Nilai Aktuari Rencana Kesihatan Berasaskan Kerja
- Langkah 2-Bandingkan Pelan Kesihatan Berbasis Kerja & Rancangan Obamacare Nilai Aktuari
- Langkah 3-Tentukan Kos Anda untuk Obamacare dan Insurans Kesihatan Berasaskan Kerja
- Langkah 4-Bandingkan Kos Obamacare Vs Insurans Kesihatan Berbasis Kerja
President Barack Obama's Second Inaugural Address (2013 Speech) (September 2024)
Tidak pasti yang patut anda pilih, Obamacare atau insurans kesihatan yang ditawarkan melalui kerja anda? Perlu tahu yang memberi anda lebih banyak wang untuk anda, Obamacare berbanding insurans kesihatan berasaskan pekerjaan? Inilah caranya untuk membandingkan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan dengan rancangan Obamacare yang terdapat pada pertukaran insurans kesihatan anda yang terjangkau dalam 4 langkah mudah.
1Langkah 1-Tentukan Nilai Aktuari Rencana Kesihatan Berasaskan Kerja
Membandingkan butiran liputan yang tepat agak sukar apabila anda cuba memilih antara beberapa rancangan kesihatan. Walau bagaimanapun, terdapat potongan pendek yang lebih mudah: bandingkan nilai aktuari.
Nilai aktuari pelan kesihatan memberitahu anda berapa peratus perbelanjaan penjagaan kesihatan tahunan, secara purata, pelan kesihatan membayar kepada ahli-ahlinya. Semakin tinggi bilangan nilai aktuari, semakin banyak manfaat manfaat pelan kesihatan. Sebagai contoh, pelan kesihatan dengan nilai aktuari sebanyak 85% akan membayar kira-kira 85% daripada semua perbelanjaan penjagaan kesihatan dilindungi ahli. Ahli-ahli dijangka membayar 15% lain-lain perbelanjaan penjagaan kesihatan mereka yang dilindungi melalui keperluan perkongsian kos seperti deduktibles, copays dan coinsurance.
Untuk mengetahui nilai aktuari pelan kesihatan yang tersedia melalui kerja anda, anda perlu bertanya. Jabatan jabatan faedah pekerja atau jabatan sumber manusia adalah tempat untuk bermula. Pilihan lain adalah memanggil nombor khidmat pelanggan untuk pelan kesihatan berasaskan pekerjaan yang anda sedang mempertimbangkan dan mendapatkan nilai aktuari daripada pekerja perkhidmatan pelanggan pelan kesihatan.
Sebaik sahaja anda mengetahui nilai aktuari pelan kesihatan berasaskan pekerjaan anda, anda bersedia bergerak ke langkah 2.
2Langkah 2-Bandingkan Pelan Kesihatan Berbasis Kerja & Rancangan Obamacare Nilai Aktuari
Sebaik sahaja anda mengetahui nilai aktuari pelan kesihatan berdasarkan pekerjaan yang majikan anda menawarkan, pilih satu pelan atau dua nilai aktuari yang sama dari pertukaran Obamacare anda. Anda boleh memberitahu nilai aktuarial pelan Obamacare oleh logamnya.
- Pelan kesihatan gangsa mempunyai nilai aktuari kira-kira 60%.
- Rancangan kesihatan perak mempunyai nilai aktuari kira-kira 70%.
- Pelan kesihatan emas mempunyai nilai aktuari kira-kira 80%.
- Pelan kesihatan Platinum mempunyai nilai aktuari kira-kira 90%.
Adalah penting untuk memahami bahawa rancangan pada setiap peringkat logam boleh jatuh ke dalam julat nilai aktuari. Untuk perancangan gangsa, julatnya amat luas, dari 56 peratus hingga 65 peratus.
Contohnya, jika insurans kesihatan berasaskan pekerjaan yang ditawarkan oleh majikan anda mempunyai nilai aktuari sebanyak 72%, anda akan memilih beberapa rancangan perak Obamacare untuk membandingkannya dengan kerana rancangan perak mempunyai nilai aktuari yang dekat dengan pekerjaan anda pelan.
Dengan membandingkan pelan kesihatan dengan nilai aktuari yang sama, anda memastikan bahawa anda membandingkan epal dengan epal. Jika anda membandingkan pelan kesihatan bernilai 90% yang boleh didapati di tempat kerja dengan pelan kesihatan berasaskan nilai saksama 60%, ia akan menjadi seperti membandingkan Porsche 911 dengan Ford Mustang. Sebaliknya, anda perlu membandingkan Honda Accord dengan Toyota Camry supaya anda dapat mengetahui berapa banyak yang anda dapatkan untuk mendapatkan wang anda apabila anda membandingkan pelan kesihatan anda dengan pelan Obamacare.
Sebaik sahaja anda memilih pelan Obamacare atau dua dengan nilai aktuari yang sesuai dari bursa, anda sudah bersedia untuk bergerak ke langkah 3.
3Langkah 3-Tentukan Kos Anda untuk Obamacare dan Insurans Kesihatan Berasaskan Kerja
Menentukan Kos Premium Bulanan untuk Insurans Kesihatan yang Ditawarkan oleh Majikan
Insurans kesihatan berasaskan pekerjaan biasanya disubsidi oleh majikan anda.Majikan anda membayar sebahagian daripada kos bulanan insurans kesihatan anda, dan anda membayar bahagian. Bahagian anda biasanya diambil dari sebelum cukai anda supaya anda tidak membayar cukai pendapatan ke atasnya.
Tanya jabatan faedah pekerja anda berapa banyak sumbangan anda terhadap kos premium insurans kesihatan anda setiap bulan jika anda memilih insurans kesihatan berasaskan pekerjaan.
Menentukan Kos Premium Bulanan untuk Insurans Kesihatan Berasaskan Pertukaran
Untuk menentukan kos anda untuk rancangan kesihatan Obamacare, anda perlu kembali ke bursa insurans kesihatan anda. Anda boleh mendapatkan maklumat harga tanpa membuat akaun atau memberikan maklumat yang mengenal pasti. Oleh kerana rancangan kesihatan berasaskan pertukaran (seperti semua pelan pasaran individu) dibenarkan mengubah premium mereka berdasarkan umur anda, di mana anda tinggal, dan sama ada anda merokok atau tidak, anda perlu memasukkan maklumat ini ke portal pertukaran insurans kesihatan dalam talian sebelum anda akan dapat maklumat mengenai kos. Tetapi anda tidak perlu membuat akaun dengan pertukaran untuk melakukannya.
Walaupun insurans kesihatan Obamacare disubsidi untuk kebanyakan pelajar, ia tidak mungkin disubsidi untuk anda. Sekiranya anda ditawarkan insurans kesihatan oleh majikan anda, anda tidak layak mendapat subsidi Obamacare melainkan insurans kesihatan yang ditawarkan majikan anda adalah sangat buruk atau tidak boleh dibayar.
Dalam hal ini, sangat buruk bermakna pelan kesihatan berasaskan pekerjaan anda mempunyai nilai aktuari kurang daripada 60%. Insurans kesihatan majikan anda akan dipertimbangkan tidak boleh dibeli sekiranya saham anda untuk perlindungan untuk diri sendiri (tidak kira apa kosnya untuk melindungi keluarga anda), kos lebih daripada 9.86% pendapatan isi rumah anda pada tahun 2019.
Anda mungkin layak mendapat subsidi insurans kesihatan kredit premium untuk membantu membayar insurans kesihatan yang anda beli dari pertukaran jika
- Jika pendapatan anda adalah antara 100% dan 400% daripada tahap kemiskinan persekutuan, dan
- insurans kesihatan yang ditawarkan majikan anda mempunyai nilai aktuari kurang daripada 60% (iaitu, ia tidak memberikan nilai minimum) atau
- bahagian premium anda untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan adalah lebih daripada 9.86% daripada pendapatan isi rumah anda.
Tetapi sangat jarang bagi pelan yang ditaja oleh majikan untuk tidak memberikan nilai minima dan / atau dianggap tidak mampu untuk hanya sebahagian daripada liputan pekerja. Jika majikan anda menawarkan liputan, kemungkinan anda tidak akan layak untuk subsidi dalam pertukaran.
Tetapi jika anda memenuhi kriteria untuk kelayakan subsidi, cara terbaik untuk menentukan kos anda untuk Obamacare merancang anda membandingkan dengan pelan kesihatan berasaskan pekerjaan anda adalah memohon subsidi melalui pertukaran insurans kesihatan anda. Membuat akaun dengan pertukaran dan memohon bantuan kewangan tidak mewajibkan anda membeli insurans kesihatan atau menerima bantuan kewangan. Anda masih boleh membuat keputusan untuk memilih pelan kesihatan majikan anda.
Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Kerja?
Jika anda tidak layak mendapat subsidi Obamacare, anda boleh melihat premium harga penuh untuk rancangan pasaran individu yang anda sedang mempertimbangkan. Anda boleh mendapatkan harga ini dari bursa atau terus dari syarikat insurans (dan broker boleh membantu anda mendapatkan maklumat itu, tidak kira sama ada anda melihat rancangan dalam pertukaran atau rancangan yang dijual langsung oleh syarikat insurans.
Sebaik sahaja anda mempunyai kos bulanan untuk rancangan Obamacare yang anda pilih dan untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda, anda bersedia bergerak ke langkah 4.
4Langkah 4-Bandingkan Kos Obamacare Vs Insurans Kesihatan Berbasis Kerja
Pilih Deal Terbaik
Sebaik sahaja anda mendapati berapa banyak yang anda perlu bayar setiap bulan untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda serta untuk rancangan Obamacare anda membandingkannya, anda hampir selesai. Sekiranya satu pelan secara dramatik lebih murah daripada yang lain, kerana mereka semua mempunyai nilai aktuari yang sama, pelan yang kurang mahal adalah yang memberi anda harga terbaik untuk wang anda. Pilih pelan insurans kesihatan jika anda hanya mencari tawaran terbaik. Tetapi perlu diingat bahawa faktor lain, seperti rangkaian pembekal dan senarai ubat yang dilindungi, mungkin bermaksud pelan yang lebih mahal sebenarnya memberikan anda nilai terbaik.
Jika Obamacare dan Insurans Kesihatan Berasaskan Kerja Sama Baik Baik
Jika kos anda untuk semua rancangan agak serupa, maka anda boleh menentukan keputusan anda mengenai struktur pelan kesihatan yang anda sukai. Menilai yang terbaik untuk keperluan anda dengan melihat
- Jenis pelan kesihatan.
- Bagaimana perkongsian kos disusun.
- Rangkaian penyedia pelan kesihatan.
- Formula dadah pelan kesihatan.
- Kualiti pelan kesihatan dan penarafan kepuasan.
Jika anda menyukai kebebasan untuk keluar dari rangkaian dan anda sanggup membayar sedikit lebih untuk itu apabila anda melakukannya, pertimbangkan PPO atau rancangan POS. Sekiranya anda tidak keberatan tinggal dalam rangkaian untuk memastikan kos anda rendah, HMO atau EPO mungkin memberi perkhidmatan yang baik kepada anda. HMO, PPO, EPO & POS-Apa Perbezaan & Yang Terbaik?
Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan atau tidak mampu membayar potongan yang besar, pelan kesihatan dengan kadar bayaran balik atau kadar coinsurans yang boleh dikurangkan tetapi lebih tinggi mungkin membuat anda berasa lebih selesa.
Sekiranya anda mempunyai seting hati untuk menjaga doktor atau pakar penjagaan utama semasa anda, periksa setiap rangkaian penyedia pelan kesihatan. Sebelum melakukan pelan kesihatan, PCP anda berada dalam rangkaian, panggil pejabat doktor untuk mengesahkan mereka masih dalam rangkaian dengan pelan kesihatan itu dan bahawa mereka tidak merancang untuk melepaskan rangkaiannya pada bila-bila masa tidak lama lagi.
Jika anda mengambil ubat preskripsi, periksa formulari ubat pelan kesihatan untuk memastikan ubat preskripsi khusus anda dilindungi. Ubat Preskripsi saya tidak di Rawatan Kesihatan Formulary Dadah. Apa sekarang?
Terakhir, periksa penilaian kualiti dan kepuasan untuk rancangan kesihatan yang anda sedang mempertimbangkan. Anda boleh melakukan ini dengan kad laporan pelan kesihatan yang tersedia di laman web Jawatankuasa Kebangsaan untuk Jaminan Kualiti. Semua perkara lain menjadi sama, jika seseorang mempunyai penilaian yang tinggi sementara yang lain mempunyai penilaian yang buruk, keputusannya akan mudah.
Rancangan Majikan Anda Kemungkinan Pilihan Terbaik Anda. Tetapi Itu Tidak Benar Untuk Ahli Keluarga Anda
Perlu diingat bahawa dalam kebanyakan kes, anda akan mendapati pelan majikan anda adalah pilihan terbaik. Ini sebahagian besarnya disebabkan oleh majikan anda akan membayar sebahagian daripada premium, sementara itu sangat tidak mungkin anda akan mendapat bantuan kewangan dengan pelan pasaran individu. Kecuali ada faktor tambahan yang penting, seperti liputan rangkaian, yang memberi kesan kepada keputusan anda, kos pelan pasaran individu mungkin agak sedikit daripada kos pelan majikan anda.
Tetapi keadaan untuk ahli keluarga anda mungkin tidak begitu jelas. Jika keluarga anda ditangkap oleh gangguan keluarga, anda mungkin mendapati bahawa kos untuk menambahnya kepada pelan yang ditaja oleh majikan anda adalah mahal. Malangnya, mereka masih tidak layak mendapat bantuan kewangan di bursa, tetapi mereka mungkin memilih untuk membeli pelan yang lebih murah (mungkin dengan nilai aktuari yang rendah) dalam bursa.
Bagaimana Obamacare Mengubah Insurans Kesihatan Majikan yang Ditaja
Kesan BPR sering dibincangkan dari segi insurans kesihatan individu, tetapi undang-undang juga membuat banyak perubahan kepada insurans yang ditaja oleh majikan.
Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Perkongsian Kos Kerja
Potongan dan potongan insurans kesihatan terlalu tinggi? Ketahui bagaimana subsidi Akta Penjagaan Terjangkau menurunkannya. Lihat siapa yang layak dan bagaimana ia berfungsi.
Bagaimana Rujukan Kerja Dengan Insurans Kesihatan Anda
Rujukan adalah sejenis pra-kelulusan khas yang ahli-ahli pelan kesihatan individu, terutamanya mereka yang mempunyai HMO, mesti mendapatkan sebelum melihat pakar.