Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Perkongsian Kos Kerja
Isi kandungan:
- Bagaimanakah Subsidi Perkongsian Berbayar Dikurangkan?
- Adakah Subsidi Perkongsian Kos Masih Boleh Didapati?
- Berapa Banyak Bayar Subsidi?
- Siapakah yang Layak untuk Subsidi Insurans Kesihatan Perkongsian Kos?
- Cara Memohon Subsidi Perkongsian Kos
Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (September 2024)
Membeli insurans kesihatan mahal, namun membayar premium bulanan bukan satu-satunya biaya yang terlibat. Anda juga perlu membayar deduktibles, copayments, dan coinsurance setiap kali anda menggunakan insurans kesihatan anda.
Jumlah tambahan ini adalah kos perbelanjaan kos. Mereka boleh menambah sehingga ribuan dolar setiap tahun.
Akta Penjagaan Terjangkau mencipta subsidi untuk membuat pembelian dan menggunakan insurans kesihatan yang lebih murah untuk orang yang berpendapatan sederhana. Terdapat dua jenis subsidi yang berlainan:
- Subsidi yang membayar premium insurans kesihatan bulanan jadi membeli insurans kesihatan lebih murah. Ketahui lebih lanjut mengenai ini, "Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Kerja-Memahami Kredit Cukai Premium."
- Subsidi yang membantu membayar kos saku seperti deduktibles, copayments, dan coinsurance. Ini dikenali sebagai subsidi perkongsian kos yang berkurangan dan datang dalam dua bahagian yang berbeza, kedua-duanya digabungkan pada rancangan yang layak untuk subsidi perkongsian kos.
- Yang pertama mengurangkan maksimum keluar poket anda. Ketahui lebih lanjut dalam, "Bagaimana Subsidi untuk Mengurangkan Kerja Maksimum Anda Pocket Out-Of-Pocket."
- Yang kedua mengurangkan jumlah yang anda bayar untuk ditolak, copayments dan coinsurance setiap kali anda menggunakan insurans kesihatan anda.
- Subsidi perkongsian kos HANYA tersedia jika anda membeli rancangan perak, dan mereka secara automatik dimasukkan ke dalam semua rancangan perak jika pendapatan anda tidak melebihi 250 peratus dari tahap kemiskinan. Ini adalah berbeza dengan subsidi premium, yang boleh digunakan untuk perancangan gangsa, perak, emas, atau tumbuhan, dan boleh diterima atau ditolak mengikut budi bicara enrollee.
Bagaimanakah Subsidi Perkongsian Berbayar Dikurangkan?
Subsidi perkongsian kos yang dikurangkan akan mengurangkan perbelanjaan poket anda apabila anda menggunakan insurans kesihatan anda. Sebagai contoh, jika pelan kesihatan anda sebaliknya memerlukan $ 50 copayment setiap kali anda melawat doktor, subsidi perkongsian kos boleh mengurangkan copayment itu supaya anda hanya membayar $ 20 apabila anda melihat doktor. Jika pelan kesihatan anda biasanya memerlukan $ 2,000 yang boleh ditolak, subsidi perkongsian kos boleh menurunkan yang boleh ditolak.
Ia seperti mendapatkan peningkatan percuma pada insurans kesihatan. Anda membayar premium bulanan yang sama yang anda akan bayar untuk polisi insurans kesihatan purata, tetapi insurans kesihatan yang anda terima adalah lebih baik daripada rata-rata kerana ia membayar sebahagian besar perbelanjaan penjagaan kesihatan anda.
Dan seperti yang dinyatakan di atas, orang yang layak untuk subsidi perkongsian kos berakhir dengan jumlah maksima yang kurang daripada yang mungkin jika orang itu tidak layak untuk subsidi perkongsian kos. Oleh itu, perbelanjaan lebih rendah setiap kali liputan digunakan, dan pelan kesihatan juga mula membayar 100 peratus kos tertutup lebih cepat daripada yang ada tanpa subsidi.
Adakah Subsidi Perkongsian Kos Masih Boleh Didapati?
Walaupun Pentadbiran Trump menghentikan penggantian syarikat insurans kesihatan untuk kos menyediakan subsidi perkongsian kos (juga dikenali sebagai pengurangan kos perkongsian atau CSR), faedah itu sendiri tidak berubah. Berikut adalah lebih lanjut mengenai cara ini berfungsi.
Pada asasnya, penanggung insurans telah menambah kos subsidi perkongsian kos kepada premium. Dalam kebanyakan kes, kos itu hanya ditambah kepada premium pelan perak, yang menghasilkan subsidi premium yang lebih besar (yang lain subsidi subsidi BPR) untuk berjuta-juta tenaga pengajar. Tetapi tidak ada yang berubah tentang akses kepada, atau kelayakan untuk, subsidi perkongsian kos.
Berapa Banyak Bayar Subsidi?
Subsidi perkongsian kos yang dikurangkan sebenarnya tidak membayar wang anda. Sebaliknya, ia menjimatkan wang anda dengan menurunkan perbelanjaan perkongsian kos anda. Berapa banyak wang yang menjimatkan anda bergantung kepada pendapatan anda dan berapa banyak anda menggunakan insurans kesihatan anda.
Anda yang miskin, semakin banyak perkongsian kos anda dikurangkan. Jumlah pengurangan ini adalah berdasarkan perbandingan pendapatan anda ke peringkat kemiskinan persekutuan. Tahap kemiskinan persekutuan berubah setiap tahun, dan berdasarkan kedua-dua pendapatan dan saiz keluarga anda.
Tanpa subsidi perkongsian kos, syarikat insurans kesihatan anda akan membayar kira-kira 70 peratus daripada jumlah perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi di semua pelajar (ingat, anda perlu memilih rancangan perak untuk mendapatkan subsidi perkongsian kos, dan rancangan perak biasa membayar kasar 70 peratus daripada jumlah kos untuk keseluruhan kumpulan pelajar). Dengan subsidi perkongsian kos, syarikat insurans kesihatan anda akan membayar:
- 94 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada pelan platinum) jika pendapatan anda adalah 100 peratus hingga 150 peratus daripada FPL.
- Bagi individu yang berpendapatan 2018 dari $ 12,060 hingga $ 18,090.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2018 dari $ 16,240 hingga $ 24,360.
(ambil perhatian bahawa ambang pendapatan yang lebih rendah untuk rancangan yang layak untuk subsidi perkongsian kos adalah 139 peratus daripada FPL di negeri-negeri yang telah memperluas Medicaid, kerana orang di negara-negara tersebut layak untuk Medicaid dengan pendapatan sehingga 138 persen dari tahap kemiskinan).
- 87 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada pelan emas, hampir sama dengan pelan platinum) jika pendapatan anda adalah 150 peratus kepada 200 peratus daripada FPL
- Bagi individu dengan pendapatan 2018 dari $ 18,090 hingga $ 24,120.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2018 dari $ 24,360 hingga $ 32,480.
- 73 peratus daripada perbelanjaan purata (iaitu, lebih baik daripada pelan perak biasa) jika pendapatan anda adalah 200 peratus hingga 250 peratus daripada FPL
- Bagi individu dengan pendapatan 2018 dari $ 24,120 hingga $ 30,150.
- Bagi pasangan dengan pendapatan 2018 dari $ 32,480 hingga $ 40,600.
Perhatikan bahawa tahap kemiskinan persekutuan tahun sebelumnya digunakan untuk pengiraan ini; untuk perlindungan yang berkesan pada 2018, mereka membandingkan pendapatan 2018 anda dengan tahap kemiskinan persekutuan 2017. Ini kerana kemasukan terbuka untuk insurans kesihatan pasaran individu berlaku pada musim gugur (untuk liputan yang berkesan pada bulan Januari) tetapi bilangan tahap kemiskinan baru tidak diterbitkan sehingga akhir bulan Januari-baik selepas kemasukan terbuka telah ditutup.
Syarikat insurans kesihatan anda boleh menyusun pengurangan perkongsian kos namun ia mahu selagi pelan kesihatan membayar peratusan yang betul dari keseluruhan purata perbelanjaan penjagaan kesihatan. Sebagai contoh, ia boleh memutuskan untuk menurunkan banyak potongan anda, tetapi biarkan copayments anda tidak berubah. Atau, ia tidak dapat mengurangkan deductible anda, tetapi menghapuskan copayments anda dan menurunkan insurans anda.
Ia juga penting untuk diingat bahawa peratusan kos yang dilindungi oleh polisi insurans kesihatan merujuk kepada purata keseluruhan merentas seluruh penduduk-bukan kepada liputan sebenar untuk individu tertentu. Sekiranya anda tetap sihat sepanjang tahun dan kurang sedikit dalam kos penjagaan kesihatan, anda akan membayar sebahagian besar daripada jumlah kos anda (mungkin 100 peratus, bergantung kepada perkhidmatan yang anda terima) daripada orang yang sakit dan menanggung kos yang baik di atas jumlah maksimum yang dikeluarkan untuk pelan.
Beberapa perbelanjaan penjagaan kesihatan tidak termasuk dalam pengurangan perkongsian kos anda. Perbelanjaan keluar anda untuk perkara-perkara yang tidak dilindungi oleh polisi insurans kesihatan anda atau bukan manfaat kesihatan yang penting tidak akan dikurangkan. Bahagian penjagaan baki yang dibelanjakan oleh anda yang keluar dari rangkaian tidak akan dikurangkan, jadi tetap dengan pembekal dalam rangkaian untuk memanfaatkan subsidi anda.
Siapakah yang Layak untuk Subsidi Insurans Kesihatan Perkongsian Kos?
Untuk memenuhi syarat untuk subsidi perkongsian kos yang dikurangkan, anda mesti:
- Beli insurans kesihatan anda melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda (untuk melakukan ini, anda mesti tinggal di Amerika Syarikat secara sah dan tidak dipenjarakan).
- Pilih pelan kesihatan peringkat perak.
- Mempunyai pendapatan dari 100 peratus hingga 250 peratus FPL (139 peratus hingga 250 peratus di negeri-negeri yang telah memperluas Medicaid).
- Tidak layak mendapat insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan yang berpatutan yang memberikan nilai minimum.
Cara Memohon Subsidi Perkongsian Kos
Memohon subsidi perkongsian kos yang dikurangkan melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda semasa anda membeli-belah untuk insurans kesihatan. Anda boleh memohon subsidi premium-kredit premium dan subsidi maksimum-saku-maksimum yang dikurangkan pada masa yang sama. Bersedia untuk memberikan maklumat pertukaran mengenai pendapatan, saiz keluarga, dan majikan jika anda mempunyai pekerjaan. Jika anda layak untuk subsidi perkongsian kos, liputan yang lebih baik akan dibina ke dalam semua rancangan perak yang tersedia kepada anda melalui pertukaran.
Kecuali untuk keadaan khas, anda hanya boleh mendaftar dalam insurans kesihatan melalui pertukaran insurans kesihatan negeri anda semasa tempoh pendaftaran terbuka. Pendaftaran terbuka untuk 2019 berjalan dari 1 November 2018 hingga 15 Disember 2018 di kebanyakan negeri (beberapa negeri mempunyai jadual yang berbeza).
Jika anda mendaftar dalam pelan perak dan menerima subsidi tetapi pendapatan anda berubah sepanjang tahun, biarkan pertukaran insurans kesihatan tahu. Sekiranya pendapatan anda turun, anda mungkin layak untuk berkongsi perkongsian kos anda.
Tidak seperti subsidi premium, anda tidak mendamaikan subsidi perkongsian kos ke atas pulangan cukai anda, kerana subsidi bukanlah kredit cukai.
Bagaimana Subsidi Insurans Kesihatan Dapat Menjana Anda Masa Besar
Mendapatkan subsidi insurans kesihatan melalui Akta Penjagaan Mampu? Anda mungkin perlu membayar balik kemudian. Fahami mengapa; jangan biarkan ini berlaku kepada anda.
Bagaimana Anda Boleh Memiliki Insurans Kesihatan Jika Anda Bukan Subsidi-Layak?
Kebanyakan orang mendapat insurans kesihatan bersubsidi daripada kerajaan, majikan, atau pertukaran. Tetapi bolehkah anda mendapatkan liputan yang berpatutan tanpa subsidi?
Perkongsian Kos dalam Gambaran Penjagaan Kesihatan
Ketahui perkongsian kos, bagaimana ia mempengaruhi bajet anda, dan mengapa syarikat insurans memerlukannya. Ketahui bagaimana perkongsian kos anda boleh dihadkan atau diturunkan.