Menguruskan Kos Penjagaan Kesihatan Dengan Akaun Simpanan Kesihatan
Isi kandungan:
- Apakah Akaun Simpanan Kesihatan?
- Apakah Rancangan Kesihatan Tinggi yang Deduktif?
- Apakah Perbelanjaan Perubatan Qualified?
- Apakah Kelebihan dan Kerugian Akaun Simpanan Kesihatan?
How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999) (September 2024)
Apakah Akaun Simpanan Kesihatan?
Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah sejenis akaun yang boleh anda simpan untuk menyelamatkan perbelanjaan yang berkaitan dengan kesihatan secara percuma.
Anda boleh menyumbang kepada akaun simpanan kesihatan hanya jika anda:
- mempunyai rancangan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP)
- tidak mempunyai perlindungan insurans perubatan lain, termasuk Medicare - namun, anda dibenarkan untuk mempunyai jenis perlindungan kesihatan yang lain, seperti kecelakaan, kecacatan, penjagaan pergigian, penjagaan penglihatan, atau insurans penjagaan jangka panjang.
- tidak boleh dituntut sebagai bergantung kepada pulangan cukai orang lain
Kedua-dua anda dan majikan anda boleh membuat sumbangan kepada HSA anda. Walau bagaimanapun, jumlah sumbangan tidak boleh melebihi had tahunan yang ditetapkan oleh kerajaan. Pada tahun 2018, sumbangan maksimum ialah $ 3,450 jika anda mempunyai perlindungan diri sendiri di bawah HDHP, dan $ 6,900 jika anda mempunyai liputan keluarga (dua atau lebih orang dilindungi) di bawah HDHP (ambil perhatian bahawa had sumbangan keluarga HSA pada mulanya $ 6,900 untuk 2018, dan diturunkan kepada $ 6,850 di bawah terma-terma Buletin IRS yang diterbitkan pada bulan Mac 2018. Tetapi buletin itu telah diterbalikkan oleh Prosedur Pendapatan 2018-27, yang meletakkan had sumbangan keluarga HSA kepada $ 6,900 untuk 2018).
Apa-apa caruman yang dibuat kepada HSA anda mestilah wang tunai; caruman saham atau harta tidak dibenarkan. Juga, anda tidak boleh membuat apa-apa sumbangan kepada HSA anda apabila anda mendaftar di Medicare. Walau bagaimanapun, anda boleh menyimpan wang itu dalam HSA anda dan menggunakannya untuk membayar perbelanjaan perubatan tanpa cukai.
Jika anda mengeluarkan wang dari HSA anda tanpa membebankan perbelanjaan perubatan yang berkelayakan, anda akan membayar cukai pendapatan ke atas wang itu, serta penalti. Penalti daripada pengagihan dari HSA anda yang tidak digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak meningkat dari 10 peratus hingga 20 peratus pada tahun 2011, hasil dari Akta Penjagaan Mampu.
Faedah CukaiMengikut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), HSA mempunyai kelebihan yang berkaitan dengan cukai berikut:
Anda boleh mendapatkan butiran mengenai manfaat dan peraturan cukai (termasuk contoh-contoh bagaimana HSA berfungsi) dalam IRS Publication 969, Akaun Simpanan Kesihatan dan Pelan Kesihatan yang Memihak kepada Cukai Lain. Menandatangani HSABank, kesatuan kredit, syarikat insurans dan institusi kewangan lain dibenarkan menawarkan dan mengawasi akaun HSA. Majikan anda juga mungkin telah menetapkan pelan yang akan membantu anda mendaftar. Perhatikan bahawa HSA anda bukan sesuatu yang anda beli; ia adalah akaun simpanan yang mana anda boleh mendepositkan wang berdasarkan asas yang disukai cukai.
Sekiranya anda membuat keputusan untuk membuka HSA, anda mesti mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP). HDHP adalah sejenis pelan insurans kesihatan yang perlu mematuhi peraturan IRS yang sangat khusus. Terdapat peraturan mengenai deduktibles minimum dan had maksima di luar poket, dan pelan itu tidak dapat memberikan sebarang faedah selain penjagaan pencegahan (seperti yang ditakrifkan oleh IRS) sebelum ditolak. Pada tahun 2018, HDHP perlu ditolak sekurang-kurangnya $ 1,300 untuk satu orang, atau $ 2,600 untuk keluarga. Dan rancangan itu tidak boleh mempunyai poket maksima melebihi $ 6,550 untuk satu orang, atau $ 13,100 untuk keluarga. Jumlah belanja yang boleh dikurangkan dan dikurangkan minimum diperlukan disesuaikan setiap tahun untuk menjelaskan inflasi. Had atas kos luar untuk poket HDHP adalah lebih rendah daripada had umum maksimum saku yang digunakan untuk rancangan lain. Pada tahun 2014, mereka adalah sama, tetapi formula yang digunakan untuk meningkatkan had luar poket bagi HDHP berbeza daripada formula yang digunakan untuk meningkatkan had luar poket untuk pelan lain, jadi had atas telah diverged dengan masa. Oleh kerana bukan HDHP boleh mempunyai had yang lebih tinggi daripada poket, HDHP tidak semestinya rancangan dengan premium terendah, yang akan menjadi jelas jika anda membeli belanja anda sendiri di pasaran individu. Tetapi jika pilihan anda adalah terhad oleh majikan dan salah satu pelan yang ada adalah HDHP, ia mungkin akan menjadi pelan harga paling rendah yang majikan anda menawarkan, kerana rancangan lain yang tersedia mungkin termasuk faedah (seperti copays untuk lawatan pejabat, bukannya anda perlu membayar kos penuh lawatan pejabat) sebelum ditolak. Anda boleh menggunakan akaun simpanan kesihatan anda untuk membantu membayar perbelanjaan rancangan kesihatan anda. A Dr. Mike Definition: Deductible - Dikurangkan adalah jumlah yang harus dibayar dari saku setiap tahun untuk perbelanjaan berkaitan kesihatan sebelum polisi insurans anda mula membayar. Di bawah HDHP (yang anda mesti mempunyai untuk menyumbang kepada HSA), anda boleh ditolak pada 2018 akan sekurang-kurangnya $ 1,350 untuk liputan tunggal, dan sekurang-kurangnya $ 2,700 untuk liputan keluarga. Mendaftar dalam Pelan Kesihatan Tinggi-DeductibleMana-mana syarikat yang menjual insurans kesihatan di negara anda boleh menawarkan HDHP. Majikan anda boleh menawarkan HDHP dan anda juga perlu mencari HDHP yang layak dengan menghubungi bursa di negara anda, syarikat insurans semasa anda, atau ejen atau broker yang berlesen untuk menjual insurans kesihatan di negara anda. Jabatan insurans negeri anda juga boleh memberikan maklumat tentang HDHP yang berkelayakan.
Penerbitan IRS 502 mentakrifkan perbelanjaan perubatan yang layak sebagai "kos diagnosis, penawar, mitigasi, rawatan, atau pencegahan penyakit, dan kos untuk rawatan yang melibatkan mana-mana bahagian atau fungsi badan. Perbelanjaan ini termasuk bayaran untuk perkhidmatan perubatan yang diberikan oleh pakar perubatan, pakar bedah, doktor gigi, dan pengamal perubatan yang lain termasuk kos peralatan, bekalan, dan peralatan diagnostik yang diperlukan untuk tujuan ini." Di bawah syarat-syarat Akta Penjagaan Mampu, anda tidak boleh dibayar balik secara percuma untuk kos ubat-ubatan yang berlebihan, melainkan jika doktor memberikan anda preskripsi untuknya. Jabatan Perbendaharaan A.S. menerangkan bahawa kelebihan HSA dan HDHP termasuk: Di samping itu, HSA anda memberikan penjimatan cukai sebanyak tiga kali: Sebilangan organisasi pengguna, termasuk Kesatuan Pengguna, penerbit Laporan Pengguna, telah mengkritik HSA kerana mereka memberikan faedah paling besar kepada orang-orang muda yang sihat yang tidak mempunyai tanggungan dan orang kaya yang boleh menyimpan lebih banyak cukai mereka.
Apakah Rancangan Kesihatan Tinggi yang Deduktif?
Apakah Perbelanjaan Perubatan Qualified?
Apakah Kelebihan dan Kerugian Akaun Simpanan Kesihatan?
Kos Penjagaan Kesihatan dan Menggunakan Gaya Hidup sebagai Perubatan
Kos penjagaan kesihatan meningkat, tetapi jawapan kepada masalah adalah jelas: bukannya penjagaan penyakit, menggunakan gaya hidup sebagai ubat untuk kos yang lebih rendah dan hasil yang lebih baik.
Akaun Simpanan Kesihatan (HSA)
Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah cara terbaik untuk menjimatkan wang penjagaan kesihatan jika anda layak menggunakannya, dan jika perbelanjaan kesihatan anda tidak terlalu tinggi.
Bagaimanakah Akaun Simpanan Kesihatan berfungsi?
Ketahui apa yang HSA adalah, bagaimana ia berfungsi, siapa yang boleh memilikinya, bagaimana ia membantu anda menjimatkan cukai, dan bagaimana ia membantu anda membayar perbelanjaan perubatan.